【总结】第四章商业银行的资产业务 第四章商业银行的资产业务 第一节商业银行的现金资产 a.名词解释 1.现金资产：银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产， 用于保障清偿力与流动性。（构成见下文） 2.超额准备金（广义/狭义）： 广义。商业银行吸收存款中扣除法定存款准备金之后的余额，即商业银行的可用资金。（=存款数额-存款数额*法定存款准备金率） 狭义。存款准备金账户中超过法定存款准备金的部分，被称为商业银行备付金或清算存款。规定限额用于支付清算，超限额用于贷款投资。准备金总量不变的情况下它与法定存款准备金此消彼长。 3.库存现金：银行持有的库存现金中的现钞和硬币，用于应付客户提现和银行本身 的日常零星开支。经营原则是保持适度规模。 4.核心存款：也称稳定性负债，通常指被提取可能性极小、可被银行在较长时期内 使用的资金。银行对该部分只保留极少准备金即可。 5.热钱负债：也称游动性负债、易变性负债等，指对利率变动敏感的存和各种借入 款，银行必须能够随时应付客户的提存要求或借入款的偿付要求，包括银行的活期存款、同业拆借资金等。 6.基础头寸。银行可用头寸的组成部分，是库存现金与超额准备金的总和。用于应 付客户提存和满足债权债务清算的需要（规定限额的超额准备金部分），和用于发放贷款和投资（可贷头寸）。 b.[小题]商业银行持有现金的原因是什么。 保持清偿力、流动性 c.商业银行现金资产由哪些部分构成。 第 1 页 共 7 页 d.[计算]影响商业银行存放同业款的因素有哪些。（书p114） 影响因素。使用代理行的服务数量和项目；代理行的收费标准；可投资余额的收益率。 计算见书表 5- 1 投资收益=投资收益率×时间换算×（同业存款余额-浮存-应提准备金）e.[计算]银行如何预测流动性需求。 资金来源与资金运用方法、资金结构法、概率分析法、流动性指标法 具体方法见书 p120-124（太多了==） f.[简答]商业银行现金资产管理原则。 （答案摘自老版课本） 现金资产是商业银行流动性最强的资产，持有目的：满足商业银行经营过程中的流动性需要。银行现金资产管理的任务，就是要在保证经营过程中流动性需要的前提下，将持有现金资产的机会成本降到最低程度，作为银行经营安全性和盈利性的杠杆，服务于银行整体经营状况最优化目标。只要有以下几个原则： 1.总量适度原则 是指银行现金资产的总量必须保持在一个适当的规模上。这个还当的规模是...
