金融伦理法律思考［提要］金融法是衡量金融业务的一个重要标准。金融伦理是从事金融业务的人在处理金融业务时所应对照和遵守的道德标准。它的范围十分广泛，即从法律角度出发，又有从道德角度思考。在此，我们以金融法为基础，讨论在金融活动中，金融伦理带来的益处。关键词：金融伦理；金融法一、金融创新带来的金融伦理思考众所周知，从1997年亚洲金融危机到2008年次贷危机，每一次金融风暴都起源于金融创新。相对于经常发生的金融风险及其漏洞，金融法规具有滞后性的特点。即法律往往是在事件发生的基础上才产生，并且伴随着问题的扩大或者加深，法律仍需不断完善和改进来填补这个漏洞。我们首先来讨论一下由于金融创新可能带来的问题。对于经济发展来说，创新能带来新动力、新的增长点和新机遇。但创新也需取之有度，否则只能成为累赘。金融行业的创新也给金融监管带来了不小的压力。金融创新会带来的新业务，这些业务的监管及相应问题的处理方式可能让监管者感到始料未及。一些企业会钻监管的空子，打法律的擦边球，从而会产生一些金融风险。这时金融法律往往无法及时、有力地约束并管制这些行为可能带来的不良影响。此时我们可以从金融伦理角度出发，用伦理道德适当地约束金融行业从业者的金融行为。从金融伦理的角度思考，金融行业的从业者应该明确自身可以做什么、不可以做什么。以金融衍生品为例，如今金融衍生品的种类日渐丰富，有时人们可能没有办法分辨他们的真实性和安全性。对于从业人员，他们应守住自己内心的道德底线，在各种利益的诱惑下不盲从，多考虑投资者的实际情况，为他们介绍风险情况相适应的产品，以防造成不必要的损失。金融从业者更要做到不踩法律的边界线，不因为自己的一己私利而让对方的利益受损。同时，在如今逐渐完善的金融法律法规的制裁下，那些触犯金融法律的行为将受到应有的惩罚。因此，大家都应该提高金融安全意识，不论是从金融伦理角度出发还是从金融法律角度出发，都要遵第1页共5页守金融行业相应的规章制度。掌握金融基本伦理道德，做到遵法守法懂法知法不犯法，为金环境创造一个风清气正的环境和空间。金融环境好了，融资也就相对更加方便了，投资者更愿意投资，金融机构将会面对一个更加开放包容资金更加充足的市场，进而形成一个双赢的局面。二、互联网金融带来的金融伦理思考随着近年来p2p平台的爆发式增长，基于互联网技术的不断发展使得金融行业发展的空间巨大，p2p已然成为互联网金融的典型代表。最开始，它是基于一个理财平台的功能，具有相关资质的平台经过尽职调查，发布资金需求方的必要信息，供资金供给方即投资者自行选择投入的资金量及其期限。由此产生委托代理关系，即委托人为投资者，代理人为平台。由于双方利益不一致，代理人存在道德风险，即许多p2p平台的机构负责人起了贪念和私心，他们利用法律的漏洞不仅未做到尽职调查，以致公布了一些虚假信息，而且利用超高收益率来诱惑投资者，最终结果导致坏账频发，广大投资者蒙受巨额损失，造成严重的社会问题。后来基于此类乱象，国家强制出台了一些针对p2p平台的一系列规章制度，让每一个机构都有对应的第三方托管银行，由银行来管理平台所融集的资金，进而降低了平台的包括道德风险在内的各种风险。这时由p2p这一个带有隐患带来的大风波才算告一段落。其中，平台的性质改变了，但原本的隐患也减少甚至消除了。以上是互联网金融中的一个例子，未来有可能还会发生类似的情况。互联网促进了金融的发展这是毋庸置疑的，但由此带来的问题也不容忽视。平台所有者极易利用互联网为自身牟利。在前几年p2p暴雷之后，国家也相应的出台了一些如《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》等。而金融法律的滞后性导致它们往往不能迅速地对这种新兴事件作出快速、正确的反应。此时，金融伦理的约束力不容忽视，从业者应该专注于正当的、一定范围之内的利益，不应花心思在不利于市场发展之处。而作为金融市场的参与者，我们在进行投资时也要多从金融伦理的角度出发，在面对形形色色的金融平台和业务时一定要擦亮眼睛，多了解一...
