银行实习中客户理财业务的调查分析实习单位：建设银行石家庄分行实习岗位：业务岗位（银行各类业务的处理）实习期间:2017 年 11 月 6 日---2018 年 11 月 5 日引言我国居民个人消费需求和投资需求伴随着中国经济前所未有的大步发展快速增加，这促使了我国商业银行个人理财业务的发展。而真正意义上的银行人民币理财业务始于 2004 年，与发达国家的个人理财业务发展历程进行比较，我国此领域的发展时间并不长。不过在跟岗实习中，笔者发现个人理财业务在各类业务中占据一定的比重，故而选择该种业务进行分析，以该业务为出发点，对此次实习情况进行总结。一、企业概况中国建设银行（China Construction Bank，简称 CCB，建行）成立于 1954 年 10 月 1日。总行位于北京金融大街 25 号，是中央管理的大型国有银行，国家副部级单位。中国建设银行主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，在 29 个国家和地区设有分支机构及子公司，拥有基金、租赁、信托、人寿、财险、投行、期货、养老金等多个行业的子公司。笔者此次实习主要是在石家庄分行，该行在建行总部的支持之下，近年来也获得了较大的发展。二、实习内容此次实习主要是在石家庄分行，所处岗位为业务岗位，实习中，主要经历三大阶段：第一阶段为刚到此处实习，主要是了解实习单位基本情况和机构设置，人员配备等；第二阶段开始学习学习银行的基本业务流程与交易代码、银行业务基本技能训练、银行的储蓄业务、银行的对公业务以及行的信用卡业务。第三个阶段为后期了解银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法的确定等。在实习之中，笔者与客户接触较多，此次主要选择商业银行个人理财业务进行分析。三、实习收获其一，关于我国商业银行个人理财业务发展情况的收获：在实习过程中，笔者通过校外指导老师的指导、自身资料的查阅以及实习活动中情况，得出了我国商业银行个人理财业务发展情况，主要情况为：首先，国内个人理财业务目前具有规模相对较小、基数低、产品规划维持增长然而增速开始缓慢等特征。一直到 2016 年底，银行理财产品余额是 29.05 万亿元，和上年相比增涨 5.55 万亿元，同比涨幅 23.63%，和 2015 年末 56.15%相比增速显著降低，开始步入低速发展的“新常态”。其次，理财产品部分：依照预期收益的种类，理财产品被划分成固定与浮动收益产品两部分。依照投资模式和方向的差异，有新股申购类产品、银信合作品、QDII 产...
