5 14摇资产管理卷:银行商业银行个人理财业务风险管理指引(银监发 也2005 页6 3 号)第一章摇 总摇 摇 则第一条摇 为加强商业银行个人理财业务的监管, 提高商业银行个人理财业务风险管理水平, 依据 《中华人民共和国银行业监督管理法》、 《中华人民共和国商业银行法》 等相关法律法规和行政规章, 制定本指引。第二条摇 商业银行应根据本指引及自身业务发展战略、 风险管理方式和所开展的个人理财业务特点, 制定更加具体和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程, 建立健全个人理财业务风险管理体系,并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系之中。第三条摇 商业银行应当对个人理财业务实行全面、 全程风险管理。 个人理财业务的风险管理, 既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、 操作风险、 声誉风险等主要风险, 也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、 信用风险、 操作风险、 流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。第四条摇 商业银行对各类个人理财业务的风险管理, 都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求。第五条摇 商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力, 以及其他必要的资源保证。第六条摇 商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施, 合规、 有序地开展个人理财业务, 切实保护客户的合法权益。第七条摇 商业银行应建立个人理财业务的分析、 审核与报告制度, 并就个人理财业务的主要风险管理方式、 风险测算方法与标准, 以及其他涉及风险管理的重大问题, 积极主动地与监管部门沟通。第八条摇 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动, 应与客户签订合同, 确保获得客户的充分授权。 商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件, 并至少每年重新确认一次。第九条摇 商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理, 明确相关部门及其工作人员在管理、 调整客户资产方面的授权。 对于可以由第三方托管的客户资产,应交由第三方托管。第十条摇 商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录, 并保证恰当地使用这些记录。除法律法规另有规定, 或经客户书面同意外, 商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。商业银行个人理财业务风险管理指引515摇第二章摇 个人理财顾问服务的风险管理第十一条摇 商业银行...
