贷前调查提纲和技巧 贷前调查的主要内容有：1、客户基本情况及主体资格；2、申贷种类、金额、期限、利率、用途、还贷方式、担保方式和限制性条款；3、客户财务状况、经营效益和市场分析；4、贷款风险评价；5、贷款综合效益分析；一、Who？申请借款人是谁（借款人资格等基本情况调查） （一） 借款资格。申请借款单位全称、经济性质、注册资 金总额、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等基本情况调查。 1、查企业法人营业执照或者自然人的身份证明（要有复印件），确定借款人是否是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其它经济组织、个体工商户或是具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人； 2、特殊行业（如矿业、烟花生产）是否持有有权机关颁发的营业许可证； 3、除自然人外，申贷单位是否持有人民银行核发的有效贷款卡； （二）申请借款单位负责人员、股东（特别是法人代表）的基本情况 1、股东组成、股东入股数量和比例、股东间的关系， 2、学历、经历、经营管理能力、业绩； 3、社会关系、爱好、生活习惯、品行、年龄、健康状况、 银行信用记录等 自然人适用 2、3 两项，同时自然人还需调查其收入、家庭财产状况、婚姻状况等。 （三） 职工人数及构成特别是管理人员、科技人员的专业技能、经验。 二、Why？借款单位为何借款（借款原因调查）？ 借款单位申请贷款的原因、用途、用款计划； 三、When？借款单位何时归还贷款（经营状况、经济和财务效益调查）？ 这是贷前调查的主要内容。要分析申请贷款的借款人是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件。借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。调查生产技术水平、产品销售情况、产品价格变化（与原材料变动幅度比）、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼情况。 （一）对主要产品名称及产品用途、工艺水平、科技含量、市场供求关系、同行业竞争能力、市场前景、发展趋势等内容进行调查。 （二）对借款单位生产能力、产品质量与供销情况进行调查。调查借款单位材料采购落实情况，分析判断原材料是否有来源，调查原料市场价格变化情况、主要供货单位、购售方式。 （三）借款单位资产负债及其构成等情况（借款人实力调查） 1、固定资产情况：按动产和不...
