精品文档 你我共享客户高管团队尽职调查放在首位、实际控制人1、尽职调查的目的：找出其所有具体问题和风险，包括生产经营固有的风险、违约记录、或有负债、民间融资、未结诉讼、重大损失、安全事故等问题。2、引进境内外私募融资、大宗商品供销、投资交易金融产品等活动中可能签署过较大金额的融资协议、长期购销协议、金融交易协议等，尽职调查应找到并阅读这些协议，评估其对客户和担保项目财务状况的影响。3、调查要求：独立、现场、多渠道、专业性4、调查内容：财务、法律、经营管理尽职调查是识别和度量风险的基本方法如果情况不明、信息不完整、调查有缺陷、客户不予配合宁可不做。过分完美的担保业务和项目应审慎介入。第一还款来源是关键现金流量表预测表为基础：经营性现金流、融资性现金流、投资性现金流担保期限内的净现金流量对公司担保退出的保障位数应至少在 0.5 倍以上。不应接受现金流预算缺口较大的担保项目滚动现金流量预测表，风险管理工具，资金决策用途担保物即期变现价值，实现的难易程度，关注价值变化动产抵押，关注抵押物在保管、仓储、运输中的毁损、灭失及保险赔偿问题坚持全面观点，组合反担保措施风险控制方法：注意细节，尽最大努力收集被保企业有效信息 创造性思维，从管理和化解风险着手，设计适用反担保方案 重视在保企业预警信号，做好风控预案风控关键点：识别潜在风险 风险承受度识别客户内外部风险：1、 董事、监事、高级管理人员的职业操守、员工专业胜任能力等人力资源因素2、 组织机构、经营方式、资产管理、业务流程等管理因素。3、 研究开发、技术投入、信息技术运用等自主创新因素。4、 财务状况、经营成果、现金流量等财务因素。5、 营运安全、员工健康、环境保护等安全环保因素。识别风险方法：AAAAAA精品文档 你我共享1、 风险识别的基本方法：列序风险清单、排序风险点风险防范三充分：充分考虑担保信息不对称性（多渠道收集） 充分考虑还贷意愿、社会信用（市场口碑） 充分考虑还贷能力、承担风险能力（拥有可支配财力）分散风险：实际控制人担保、第三方个人企业担保、再担保、其它有实力的机构联合担保风控节点：一、企业基本情况主要信息七要点1、 客户主体资格 2、历史沿革 3、地理位置 4、股权结构 5、组织形式 6、高管团队和员工构成 7、土地或产权取得方式二、企业经营状况主要信息三要点1、 本期和上年度销售或营业收入2、 本期和上年度纳税等情况3、 工业企业...
