互联网推动金融创新提速,原有市场、用户、产品与价值链被重构,打破了传统得金融行业界限与竞争格局，金融业态发生颠覆性变化。互联网金融与传统金融彼此互补,推动着普惠金融得实现与整体金融服务水平得提升,也将拓展出新商机．变革:重构得力量互联网金融就是传统金融业与互联网概念相结合得新生产物,互联网“开放、平等、协作、分享”得精神正渗透至传统金融业态。从广义上讲，具备互联网精神得金融业态统称为互联网金融,理论上任何涉及到广义金融得互联网应用，都应该就是互联网金融,包括但不限于第三方支付、在线理财产品销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式.而从狭义得角度,互联网金融则应定义在货币得信用化流通层面上,即资金融通借助互联网为载体，进而实现资金得“网络化”,此类模式得“资金转换”统称为互联网金融.本文采纳得就是狭义互联网金融概念．当前互联网金融借助大数据、云计算、社交网络与搜索引擎等信息技术优势，从商品流掌握到企业得资金流、信息流,再延伸至银行支付、融资等核心业务领域,强调数据驱动运营,实现了对市场、用户、产品、价值链得逐步重构,打破了传统得金融行业界限与竞争格局.这绝不就是简单得技术叠加或替代,更多得就是对商业银行经营模式甚至就是中介功能得全面冲击。支付模式： 从“ABC"向“A Ｃ”转变随着互联网模式兴起与用户对支付便捷性需求得提升,第三方支付应运而生并迅猛进展,简化了支付流程。即从 Ap ｐ（应用)—Ｂank（银行)-Ｃ ustomer（客户）,简化为“AC”模式。比如支付宝等已经能够为客户提供收付款、自动分账以及转账汇款、机票与火车票代购、水电费与保险代缴等结算与支付服务，对商业银行形成了明显得替代效应.互联网新经济下,用户行为习惯在发生改变，用户希望成为服务得中心.第一,用户自主选择服务时间,5 ０%以上得余额宝交易发生在金融机构得营业时间以外，绝大多数交易发生在碎片化时间内;第二,用户自主选择服务渠道,来自实体网点与 ATM 机得交易已基本饱与,用户更希望自主选择网银、手机 APP、微信公众账号、支付宝服务窗等多渠道完成交易。融资评估模式: 从“线下核实”转向“线上信息"近年来，以小贷、P2 Ｐ与众筹为代表得网络融资模式快速兴起。20 １ 4 年，我国各类网络融资新增约 2500 亿元，约占同期社会融资规模得千分之十。尽管互联网融资金规模、管理水平上不及商业银行,但在风险控制上，一些电商小贷对小微企业进货、销货、商品交易、资金周转...
