目录摘要.............................................................1引言...............................................................2一、国内外研究现状.................................................2二、我国信用卡的产生与发展.........................................3（一）我国信用卡的产生和发展....................................3（二）我国信用卡的发展现状概况..................................3三、我国商业银行信用卡业务发展中的问题.............................4（一）银行信用卡业务现状问题分析................................4（二）商业银行信用卡业务存在问题和差距的成因分析................5四、我国商业银行信用卡业务的发展战略...............................7（一）管理体制重构与组织结构调整................................7（二）建立健全服务与市场营销体系、风险控制体系..................7（三）改善信用卡受理环境........................................8六、总结...........................................................8参考文献..........................................................10摘要我国信用卡业务经过十多年的发展,已经逐步建立了自成体系的信用卡制度,特别是中国人民银行新颁布实施的《银行卡业务管理办法》对完善我国信用卡制度、规范信用卡交易行为、促迸个人消费信贷的发展都具有积极的推动作用。但是任何制度的形成都不是孤立存在的,必须有与之相适应的制度体系作保证，因此，建立和完善信用卡制度刻不容缓。关键字：信用卡业务个人信用制度信用卡风险体系对策研究和完善建立和完善信用卡制度的对策研究引言信用卡进入我国已近20多年，虽然发展的道路不十分平坦，但近年来己经步入了高速发展的快轨道。截止到2012年底，全国信用卡发卡量达到5000万张，形成了较大的客户群和用卡市场，国民对信用卡的认识也越来越深。但是与全国10.8亿张的借记卡发卡规模相比，相对于全国14亿人口而言，5000万张的信用卡发展规模还远远不够。信用卡起源于美国，经历了漫长的发展历程从最初的吸引客户，提高销售额的商业赊销支付凭证发展到由发卡机构向持卡人提供消费信贷和预付现金，通过此种方式来赚取透支利息和交易费用的不同阶段。在此背景下，通过对银行信用卡这一蓝本在信用卡市场中的定位、发展、开拓、创新，透视我国信用卡产业的发展方向;研究在我国目前经济发展速度、现行金融制度及社会发展的背景下，商业银行应如何把握信用卡的高风险、提高自身竞争能力，促进我国金融业的发展。笔者希望本文能对商业银行在制定信用卡发展战略方面提供一些启发，试图寻找到适应中国市场的信用卡发展道路。一、国内外研究现状Meyer(2000认为，信用卡作为一种电子货币，在不久的将来，将会被完全的电子化支付命令取代。因此，政府必须要加强对信用卡交易安全性以及合法性的监管。Buzzell(2001)认为，商业银行的信用卡业务从根本上改变了消费者的生活方式以及购物和消费习惯。与此同时，信用卡业务不仅为商业银行带来了巨额的收益，也为特约商户开辟了新的收入来源。他指出信用卡未来的发展趋势是:第一，信用卡的创新将不断涌现，在支付服务方面，消费者将有更多的选择，最终即使口常小额交易也通过信用卡进行，我们将进入一个无纸币时代第二，信用卡将进一步加强其作为支付工具和信用的特征;第三，发卡银行和收单银行将出现分化的趋势;第四，在盈利能力方面，信用卡业务所面临的压力将会越来越大。PeterS.Rose(2004)认为，在客户产生信贷需求时，信用卡为其提供了循环信贷额度，为其生活提供了便利。同时他指出，对于大银行来说，信用卡业务的规模经济效应使其始终处于盈利状态。随着技术的不断进步，持卡人能够享受包括循环信贷额度、支付账户以及储蓄在内的金融服务，因此信用卡业务拥有光明的前途，但同时也要对信用卡业务进行谨慎管理并严格控制其风险。马腾(2004)结合我国信用卡业务的发展实践，对信用卡业务的主要经营管理模式进行了对比分析，认为我国必须推进信用卡业务向集中管理模式和集约...
