论保险的保障功能与融资功能—论现代商业保险的保障功能【摘要】：随着科技和经济的快速发展，我们的生活有了翻天覆地的变化，同时我们的生活也带来了新的改变。人们在满足物质追求后开始了新的精神追求，此时一个新的名词—保险，渐渐进入了我们的视野。保险给我们生活带来了日新月异的变化，而商业保险受到更多关注。商业保险由过去的传统方式，发展为具有稳定社会、融通资金、发展经济、引导人们物质消费、积累社会保障资金等多种服务性的新功能。商业保险的保障功能在建设有序而又和谐的社会中起了积极主导的作用。保险业的不断发展既带来了全新的挑战，同时又蕴含机会。商业保险存在相应的问题，所以需要对策与建议。【关键词】：商业保险、保障功能、对策建议【正文】：众所周知,随着软实力和硬实力不断攀升。我国社会主义市场经济体制的建立和金融体制改革的不断深入,以“走商业保险之路,走现代企业制度之路”为核心的保险业体制改革正向前迈开大步发展,结出硕果。无论是《保险法》的出台,还是人保制度改革,国家再保险中心创建,太平洋保险、平安保险等保险公司实行一级法人改造;无论是对外保险公司的有序引进,还是新型股份制度保险的不断增加,以及各种保险学术讨论研究对保险经营理念和商品特征的认知、深化和共鸣,绝无一例外地显示出,中国保险业行将走过国家计划、垄断的年代,正在迎来多元化、竞争强烈、商业化发展的历史新纪元。商业保险，通过社会互助互利机制为保险人提供专业化风险管理方式,具有资金融通、经济补偿、以及社会保障功能。商业保险的社会保障功能，在维持投保人和保险公司相互信任、推动社会经济的快速发展，以及建设设社会主义和谐社会等一系列问题起了积极向上的作用。保险业应始终加快发展,提高为社会以及广大人民群众服务的水平和能力;应该提高项目产品的创新能力,丰富产品体系，提供更广阔的风险保障，保险监管部门应健全现代保险监管制度,维护保险市场秩序;政府部门应加深对保险的认识,大力扶持保险业的发展,为保险业参与社会管理营造更广阔的空间。十一届三中全会以来,随着改革开放的不断深入,国民经济的持续增长和社会的全面进步,我国保险业实现了快速发展,在国民经济中的地位不断提高,对促进改革、保障经济、造福人民、稳定社会发挥着越来越重要的作用。一、商业保险的保障功能当今的经济意义（一）有利于国民经济持续稳定增长与发展在现代化的社会生产中，企业分工越来越明确与精细，计划与质量要求越来越高，大到国家、小到工厂，都有自己发展的长期的规划和长远的战略目标。这些规划和目标都是根据当今或过去的国民经济情况而制定的，很难预料规划的是，实施以后会遇到多大程度的灾害事故。所以，也很难提取相当一部分预算资金作为备用资金。这意味着企业一旦遭受重大的自然灾害或者意外事故，就有可能发生经营生产停产或萎缩，也有可能造成其他各种间接损失，引起一系列的不良反应和后果，影响国民经济计划的执行。由于保险具有经济补偿和给付保险金的职能作用，任何企事业单位或者个人，只要平时缴付定量的保险费，一旦发生保险责任范围内的灾害事故，就可能立即从保险公司得到一定的经济补偿。消除因自然灾害和意外事故造成经济损失引起的企业生产中断的可能，保证国民经济持续稳定朝着既定的规划和目标发展现代人类社会正在向全球性的经济商品化、产业结构化大调整，以及信息思维空前活跃的大趋势前进,这给保险业务的经营和经营手段提出了更高的要求。随着社会不断发展，保险在商品经济下的无孔不入,保险基金同时也在增加，这意味着保险责任的急剧加大。现代化的经营已不再以谋求保费利润为经营特征,而是将更多的目光转向对保险基金的充分利用。纵观西方发达国家的保险发展历程,业务愈发展,其金融性也愈显,保险人的经营已具有展业和融资的双重目标,并以投资的高收益来增强其资产实力或弥补保费利润的负增长。（二）保险的保障功能得到增强，较好地发挥了经济补偿作用。随着保险业的不断蓬勃发展，进一步加强了保险的保障功能，较好地发挥了保险的经济补偿作用。一方面是适应企业体制改变的需要，努力做好企业特别是国有大中小型企业的保...
