电子商务的支付系统张官勇2040635计算机学院商务活动必然涉及到支付，从技术上讲，电子商务最关键的问题是如何完全地实现在线支付功能，并保证交易各方地安全保密。1电子商务支付系统概述1.1电子商务支付系统的构成电子商务支付系统指的是消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段交换商品和服务，即把新型支付手段包括电子现金、信用卡、借记卡、智能卡等的支付信息通过网络安全传送到银行和相应的处理机构，来实现电子支付；是融购物流程、支付工具、安全技术、认证体系、信用体系以及现在的金融体系为一体的综合大系统。电子商务支付系统的基本构成如下图所示：图：电子商务支付系统的基本构成下面对上述的基本构成做简要分析。客户这里的客户是指与商家之间有交易关系并存在未清偿的债务关系的一个当事方。通常为有获得商品或服务请求的消费者（BtoC），或者是另一商家（BtoB）。客户一般是支付体系运做的原因和起点商家商家一般是指交易中拥有债权的一方，或者说是提供商品及服务的一方。开户行模型中金融机构被分为两个部分，客户开户行（由付款方使用）和商家开户行（由收款方使用）。开户行在系统中的作用包括提供支付工具、提供银行信用及进CA认证中心客户：使用支付工具商家：Internet支付网关支付网关客户开户行：提供支付工具商家开户行：处理帐单金融专用网络支付协议行银行间的结算等。支付网关它是开放式网络（如Internet）与金融专用网之间的接口。支付网关直接影响到支付结算的安全和银行本身的安全，因此对其高效性和安全性都有着极高的要求。金融专用网它是银行间及银行内部的专用网络，它有着相对较高的安全性，我国以建立了较为先进、遍布全国的金融网络。认证机构认证机构的作用是为交易当事方提供身份确认服务（通过发放数字证书等），它是电子支付系统中特有的一个当事方，起着不可替代的作用。电子支付工具及支付协议电子在线支付的特点集中地体现在模型中的这两个方面，它们是实现电子商务的电子支付的关键，因此本章的重点将集中在上述两个方面。2电子支付工具虽然电子支付系统的发展方向是兼容多种支付工具，但事实上做到这一点是比较困难的。但是事实上做到这一点是比较困难的。因为各种支付工具间往往有着较大的不同，分别适用于其特殊的应用场合。我们可以把现有的电子支付系统分为以下三类：（1）数字化电子现金系统；（2）电子信用卡系统；（3）电子支票系统。2.1电子现金1现金与电子现金电子现金是以数字化形式出现的现金货币，它实质上是代表价值的数字。电子现金必须同样具有传统现金的主要特点．而且是能够在网络上流通的数据信息。因此它具有不可跟踪性，不需要连接银行网络就可以使用的特点。这将有利于保护消费者的隐私权，并且可以提高效率，方便用户使用，而且它在传递交易款的费用上几乎为零；但它需要一个庞大的中心数据库来记录使用过的电子现金序列号。电子现金的安全使用也是一个重要的问题，为了安全，它必须防止复制数据文件使得电子现金增值的情况出现，避免重复使用，所以加密技术、数字签名技术等的使用是必不可少的。电子现金的发行方式主要有存储性质的预付卡（电子钱包）和纯电子形式的数据文件等。从技术上讲，各个商家都可以发行电子现金，但如果不加以控制的话，电子商务将不可能正常发展，甚至由此将会带来相当严重的经济金融问题。对于无国家界限之分的电子商务应用来说，电子现金还存在着税收和法律、外汇汇率的不稳定性、货币发行量和金融危机可能性等潜在问题。因此有必要制定严格的经济金融管理制度，保证电子货币的正常运作。电子现金应具备的特性可以归纳为以下几点：1．匿名性电子现金不能提供用于跟踪持有者的信息；2．不可复制性电子现金与现金同样应不可以被复制；3．不可重用性电子现金一旦花完后，不可以再使用；4．独立性电子现金不应该依赖于使用的计算机系统；5．可分性即可以象传统现金一样，把大钱分为小钱。6．可传递性电子现金可以方便地从一个人传给另一个人，并且传递信息不可被跟踪。电子现金由于具备了传统现金的方便、灵活及匿名性的特点，所以电子现金支付手段是其它支付方式所不可替代...
