我国信用卡产业市场管理问题与对策研究摘要我国信用卡产业经过二十多年的发展,目前已逐步进入了稳定增长阶段,其在消费品零售总额中的支付比重已由2008年的17.94%、2010年的32.55%上升至2011年的41.72%。信用卡这一融金融技术与信息技术于一体的现代化支付工具已走入千家万户,信用卡的使用己扩展到百货零售、餐饮娱乐、宾馆旅游、通信网络、公共事业缴费等与人民群众生活紧密联系的各个相关领域,对拉动内需、推进产业升级发挥了积极作用。与此同时,信用卡也已成为商业银行提高盈利能力的新的增长点。然而,自中国加入WTO,金融市场全面对外开放,国外银行加快了进入中国市场的步伐,而众多的外资银行、金融机构均将信用卡市场作为抢占中国零售金融市场的利器,致使信用卡市场竞争趋于白热化。与西方发达国家信用卡产业化、国际化的发展情况相比,我国无论是信用卡的普及程度、使用环境、法律法规、征信体系等方面都存在较大差距。作为信用卡产业的主力军,我国商业银行与外资银行相比,开展信用卡业务的时间短,管理水平较低,盈利能力偏弱。针对现阶段我国信用卡产业发展存在的问题,提出应对策略,为商业银行建立持久性竞争优势提供理论参考和实务型操作建议是本文的研究目的之所在。本文试图从我国信用卡产业的发展现状入手,以经济学理论为基础,对我国信用卡产业发展情况进行综合分析,主要从双边市场特征分析信用卡规制问题,用成本收益理论分析我国商业银行信用卡盈利问题,从信息不对称角度分析信用卡风险问题,结合实践,提出构建我国信用卡产业总体发展策略的政策性建议,并以此为基础提出了有助于商业银行信用卡发展的相关建议和对策。本文共分为七个部分，第一部分重点介绍了选题背景和研究意义。第二部分则从国内外研究状况分析了信用卡的理论基础。第三部分重点阐述了研究防范、创新不足和研究思路。本文第四章节从我国信用卡市场具体发展结算和市场规模、市场环境入手，对我国信用卡产业市场进行了深入分析。第五部分阐述了我做信用卡产业市场管理现状，从我国信用卡发行情况、信用卡产业管理情况和信用卡风险现状进行了深入分析，指出了我国信用卡当前市场总体发展形势。第六部分重点分析了我国信用卡产业市场管理存在问题，具体如下：中国缺乏自主独立的信用卡品牌；信用卡营销策略吸引力不足；缺乏优质的信用卡服务和成熟的经营策略；市场营销策略没有形成完整的价格体系；持有和使用信用卡的个人数量少，普及水平有待提高。第七章则描述了我国信用卡产业市场管理对策，具体如下：建立信用卡定价机制；完善信用卡收单业务规范；加快信用卡立法进程；加大产品创新,提升盈利能力；加强宣传增强信用消费意识；消费者应掌握信用卡使用常识。本文的创新之处在于:抛开了直接借鉴国外经验的局限,充分结合我国国情,运用成本收益理论和信息不对称等经济学基础理论分析目前我国信用卡产业发展存在的问题,从监管当局、消费者和商业银行的角度,从法律法规、行业准则、产品创新、受理环境建设、动态系统监测等方面给出了我国信用卡产业未来一段时期发展的具体对策；并对信用卡利润来源和信息不对称造成的风险问题进行了深入分析,提出了有助于商业银行信用卡发展的策略。实现了研究方法和研究思路的创新,分析结果对于改善商业银行整体信用卡业务的盈利状况,促进信用卡产业持续健康快速发展具有一定的参考价值。关键词：信用卡产业；双边市场；成本收益理论；信息不对称TheproblemsandCountermeasuresofthemarketmanagementindustryofcreditcardinChinaAbstractThecreditcardindustryinChinaaftermorethan20yearsofdevelopment,hasgraduallyenteredastageofstablegrowth,thetotalretailsalesofconsumergoodsinthepaymentproportionhasincreasedfrom17.94%in2008to201032.55%,201141.72%.Creditcardthisfinancialfinancialtechnologyandinformationtechnologyinthemodernpaymentinstrumentshaveenteredthousandsofhouseholds,theuseofcreditcardshasextendedtovariousfieldsofretail,cateringandentertainment,hotel,tourism,communicationnetwork,publicutilitiestopaysuchclosecontactwiththelifeoft...
