第1页共10页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页共10页中国工商银行CFP培训班第二期3rdtest班别:A组别:________姓名:____________张先生今年40岁，妻35岁，单薪家庭，有一小孩10岁，现在住的房子价值40万元，无贷款。张先生有10万元存款，拟换屋总价100万元，但是换屋的结果，将花光这笔存款，并且又背上50万元的负债，想要60岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万，年支出6万元，退休后年支出4万元，房贷利率4%。目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销。工作期的实质报酬率8%，退休后的实质报酬率5%计算，退休后生活20年计算。1.()换屋规划会排挤到退休金累积的部位，如期退休的退休金缺口多大?A)24.6万B)28.7万C)32.9万D)37.7万2.()若张先生可降低换屋目标额，应该换多少钱的房子才能兼顾退休目标?A)80.6万B)84.2万C)88.8万D)92.5万3.()若张先生可延后退休年龄，应该延后到几岁来达成换屋目标?(不考虑法定退休年龄限制)A)65岁B)67岁C)69岁D)71岁4.()若张先生可提高储蓄额，每年消费预算应订在多少，才能兼顾换屋与如期退休?A)4.68万B)5.17万C)5.40万D)5.63万第2页共10页第1页共10页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第2页共10页5.()若张先生为单薪家庭，目前未买保险，依照遗族需要法，您建议他换屋前应买多少保额?假设保险事故发生后的生活费用调整率为70%，投资报酬率为6%，子女18岁念大学，预计需要10万教育金。配偶生活费用算到80岁。A)54.9万B)61.2万C)64.9万D)71.2万6()若换屋之后才想到要买保险，则保额需求应为多少?A)91.2万B)10.12万C)11.12万D)12.12万7.()如果张太太找到一份兼职工作，可增加2万元年收入，其它原始条件均不变(不考虑劳保或企业退休金)。要完成换屋、子女教育与退休的目标，需要多高的投资报酬率(内部报酬率)?A)3.02%B)4.13%C)5.25%D)6.88%8.()若张先生不换屋，张太太也不兼职，但把10万存款中的5万拿来重新装潢，另外5万准备8年后的子女10万的高等教育金。若股票的平均报酬率为10%，债券为4%,子女教育金目标投资合理的资产配置为何?A)股票30%，债券70%B)股票50%，债券50%C)股票70%，债券30%D)股票85%，债券15%9()若张先生选择股票型基金作为股票投资部位，若跟所追踪的股价指数来比较，何种基金的β值最接近1?A)资产组合基金B)交易所买卖基金第3页共10页第2页共10页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第3页共10页C)平衡式基金D)积极操作型基金10()若张先生选择个股作为股票投资部位，该股票过去10年的统计显示β值为1.2，以存款利率为无风险利率，股票指数报酬率为10%，若该个股目前的价位为20元，股利为1元，则张先生预估该股一年后会涨到多少元，才值得投资该股票?A)20.32元B)21.32元C)22.32元D)23.32元中国工商银行CFP培训班第二期3rdtest班别:B组别:________姓名:____________张先生今年40岁，妻35岁，单薪家庭，有一小孩10岁，现在住的房子价值40万元，无贷款。张先生有10万元存款，拟换屋总价100万元，但是换屋的结果，将花光这笔存款，并且又背上50万元的负债，想要60岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万，年支出6万元，退休后年支出4万元，房贷利率4%。目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销。工作期的实质报酬率8%，退休后的实质报酬率5%计算，退休后生活20年计算。1.()换屋规划会排挤到退休金累积的部位，如期退休的退休金缺口多大?A)24.6万B)28.7万C)32.9万D)37.7万2.()若张先生可降低换屋目标额，应该换多少钱的房子才能兼顾退休目标?A)80.6万B)84.2万C)88.8万D)92.5万第4页共10页第3页共10页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第4页共10页3.()若张先生可延后退休年龄，应该延后到几岁来达成换屋目标?(不考虑法定退休年龄限制)A)65岁B)67岁C)69岁D)71岁4.()若张先生可提高储蓄额，每年消费预算应订在多少，才能兼顾换屋与如期退休?A)4.68万B)5.17万C)5.40万D)5.63万5.()若张先生为单薪家庭，目前未买保险，依照遗族需要法，您建议他换屋前应买多少保额?假设保险事故发生后的生活费...
