银行卡联网联合业务规范中国人民银行各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行,深圳、大连、青岛、宁波中心支行,各国有独资商业银行、股份制商业银行,邮政储汇局:《银行卡联网联合业务规范》(以下简称《规范》)业经各商业银行和人民银行组织的专家组审查通过,现予以发布实施。同时,就有关事项通知如下:一、《规范》自2001年4月15日起实施。二、《规范》适用于所有在中国境内办理银行卡业务的商业银行、邮政储汇局、农村信用社,以及所有入网银行卡和有关跨行业务。三、《规范》实施之日起至2001年底,所有开展银行卡受理业务的收单银行应达到《规范》中的相关要求,发卡银行应开通其中必办业务,并结合各项银行卡技术标准的实施,完成银行卡处理系统的改造。各银行卡信息交换中心应在规定时间内完成系统改造,提供相关跨行业务的信息转接。四、银行卡联合的行业组织成立前,由全国银行卡办公室负责本《规范》的解释,并根据业务发展需要组织修订。五、《规范》实施之日起,凡与本《规范》不符的银行卡业务规则,应予废止。中国人民银行二00一年三月二十九日附件银行卡联网联合业务规范全国银行卡办公室目录第一章基本规定1引言1.1目的1.2原则1.3范围2银行卡联网联合2.1联合组织2.2银行卡联网联合含义2.3联网成员2.4联网成员的权利和义务3全国银行卡网络3.1网络结构3.2网络功能3.3网络接入方式3.4信息流程4统一的联网标识4.1目的4.2联网标识4.3标识使用权4.4标识的使用5入网与退出5.1适用范围5.2入网条件及要求5.3入网程序5.4退出联网第二章市场规则1商户发展1.1签约1.2统一标识2商户培训2.1收单行要求2.2培训要求2.3培训内容3商户维护4凭证要求4.1凭证通用4.2凭证内容5商户统一编码5.1内容5.2过渡期要求6收单行的更换6.1提出6.2协商期6.3新的收单行6.4纠纷处理7商户的退出7.1主动退出7.2强制退出7.3其他原因退出8费用9其他要求9.1个人密码(PIN)的长度9.2预授权有效期9.3入网银行及卡片的定义第三章业务流程1跨行信息流程1.1信息流原则1.2信息流处理2交易综述2.1交易类型2.2发卡行处理2.3收单行处理2.4信息交换中心处理2.5开展业务要求3操作流程3.1ATM查询3.2ATM取现3.3消费3.4消费撤销3.5预授权3.6预授权完成3.7预授权撤销3.8预授权完成撤销3.9退货3.10IC卡交易第四章资金清算1基本原则1.1依据1.2要求1.3方式1.4清算原则2基本做法2.1清算账户2.2清算协议2.3清算金额2.4清算时间3清算流程3.1总中心清算流程3.2未通过总中心的跨行交易清算3.3IC卡交易的清算第五章差错处理1概述1.1目的1.2原则1.3专人负责要求1.4差错处理平台1.5步骤1.6权利和义务2客户投诉处理2.1持卡人投诉2.2商户投诉3联网成员处理3.1操作原则3.2操作流程示意图3.3确认查询3.4贷记调整3.5请款3.6一次退单3.7再请款3.8二次退单3.9手工处理附表1附表2附表3第六章争议处理1协商解决1.1适用范围1.2协商解决接受1.3协商解决失败2裁判2.1适用范围2.2处理原则3争议处理机构3.1机构设立3.2组成3.3回避3.4职责3.5处理依据4裁判处理程序4.1申请4.2申请有效性裁定4.3争议相对方应答4.4争议处理委员会裁判4.5费用4.6申诉权利4.7争议处理中的销户责任附件1附件2第七章风险控制1目的2原则3技术保障措施3.1磁条卡安全管理3.2磁条卡密钥管理3.3保密范围4IC卡风险管理4.1卡片标准4.2安全控管5管理措施5.1没收卡处理5.2商户安全操作规则6风险责任6.1刑事责任6.2经济责任7建立银行卡不良客户信息系统7.1目的7.2系统描述7.3信息收集7.4使用条件7.5管理办法第八章吞没卡处理1ATM吞卡处理1.1吞卡条件1.2查询服务1.3领卡1.4收单行处理1.5信息交换中心处理1.6...