第1页共14页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页共14页随着近几年我国汽车市场和保险市场的不断发展壮大和完善，车险业务的发展极为迅速，机动车辆的承保面已达到50％以上，尤其是乘用车辆的承保比例更高，达到了80%。车险已成为国内保险业务中最大的险种，如1997年全国机动车辆保险费收入为287.68亿元，占财产险保险费总收入的60％左右①。我国将于2004年12月11日以后，允许外资财产保险公司经营除法定保险业务以外的全部非寿险业务，这其中就包括了汽车保险业务②。而最近几年以至今后几年中，国内汽车价格的不断下降使私家车的数量不断增加，国内的汽车保险市场自然也将迅速膨胀。巨大的市场需求，使我国的车险市场成为全球最引人注目的新兴汽车保险市场。随着外资保险公司业务经营范围的逐渐放开，汽车保险产品的供应能力将极大增强，投保人的需求也将更为多样化、选择的范围也更为广泛，各家保险公司之间的竞争也将更加激烈。与此同时，由于汽车市场的扩大，人们家用轿车的快速增加，再加上各大中城市交通的承载运营能力未能及时改善，使得车辆出险率上升，以致机动车保险的赔付率业务也随之急剧上升。由于汽车产业和保险产业之间信息的不对称，使得各大经营车险的保险公司虽通过几次调整费率（主要是家用车和营运车保费的提高及一些车型保险系数的变化）、不断推出新的车险品种，但赔付率仍然高居不下，致使一些保险公司在某些地区的车险业务曾一度处于亏损状态。可见，把“车险”仅单纯的作为保险业务，而忽视它与汽车产业的密切联系的原有“车险”运作模式已不再适应汽车和保险市场的迅速变化。可预见，未来“车险”的规模之大，保费收入之多，汽车、保险市场联系之紧密对中国汽车和保险产业的经营有着举足轻重的影响，这也必将是中外保险公司竞争、争夺的热点之一。因此，中国车险市场正成为中国汽车市场和保险市场联系的纽带，它的发展规范与否会对汽车、保险两个市场的壮大、拓展产生重要影响。因此研究它对汽车、保险两市场的关系及两市场对它所起的作用对于两个产业的协调发展和车险市场进一步完善和规范是一个重要课题。一、数据的选择和模型分析车险，狭义的讲是属于保险业一部分。车险业务更是财险业务中所占比例最大的业务。而从广义来看车险又是汽车产业和保险产业的交汇点，它的生存、发展不仅受到汽车市场中各个生产企业间激烈竞争的影响，而且也受到保险市场诸如：制度、费率调整、险种创新、服务质量的制约。本文正是从广义的车险——车险市场来分析的。（一）样本选取和模型的理论基础本文选取的样本数据为2003年1月到2005年4月的包括车险保费收入、乘用车销售量和保费收入，共28组数据。其具体数据如表1所示：①参见《财产保险原理和实务》，许谨良、王明初、陆熊编著，上海财经大学出版社1998年11月第1版②参见《中国入世问题报告》，陈春洁、李小东等著，中国社会科学出版社2002年1月第1版第2页共14页第1页共14页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第2页共14页表12003年1月－2005年4月保费收入和乘用车销量保费收入（万元）乘用车销量时间财产险收入①车险收入②总保费收入(累计)③月保费收入④销售量(乘用车⑤)比例⑥2003年1月603746.98362248.193639081.423639081.42166360.007.56%2003年2月650954.95390572.976999970.613360889.19118461.005.38%2003年3月870372.76522223.6611416903.624416933.01164582.007.48%2003年4月739525.31443715.1914424300.003007396.38180035.008.18%2003年5月737200.00442320.0017281500.002857200.00168368.007.65%2003年6月1163109.83697865.9021542557.244261057.24179089.008.14%2003年7月588123.52352874.1123983671.162441113.92181590.008.25%2003年8月633856.33380313.8026540979.902557308.74181937.008.27%2003年9月732788.88439673.3329681281.393140301.49212168.009.64%2003年10月581362.02348817.2132280402.482599121.09190371.008.65%2003年11月574230.69344538.4135307832.593027430.11210203.009.55%2003年12月818777.83491266.7038803960...
