第1页共9页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页共9页第一讲绪论•第一节风险与危险•一、风险的概念•即人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性。是在客观危险存在的情况下，人们对于事件活动结果的主观判断。•二、危险的概念•危险是指损失发生及其程度的不确定性。•危险特征：客观性、损失性、不确定性。•危险要素•（1）危险因素：引起或促使危险事故发生、损失增加或扩大的原因和条件。包括有形危险因素和无形危险因素。其中无形危险因素包括道德危险因素和心理危险因素。•（2）危险事故：引起损失或损失增加的直接或外在的事件•（3）危险损失：偶然发生的、非预期的、非计划的经济价值的减少或灭失。•（4）危险载体：危险的直接承受体，即危险事故直接指向的对象。分为人身载体和财产载体。第二节危险管理•一、危险管理的概念•指社会经济单位、个人通过对各种危险的认识、损害后果的衡量、危险处置方法的选择和执行，以最小的代价，达到最佳安全效果的经济管理手段。•二、危险管理的成本•包括危险损失的实际成本、危险损失的无形成本、处理危险的费用•危险处理方法：危险回避、损失控制、危险转移、危险自留•（3）危险转移（危险转嫁）•危险转移包含控制型非保险转移和财务型危险转移•财务型危险转移包括保险和财务型非保险转移•第三节危险与保险•一、危险与保险的关系•保险来源于危险。•根据危险是否可保，我们又将危险分为可保危险和不可保危险。•二、可保危险应具备的条件•1、危险损失可以用货币来计量•2、危险的发生具有偶然性•3、危险的出现必须是意外•4、危险必须是大量标的均有遭受损失的可能性•5、危险应有发生重大损失的可能性•第二章保险概述•（二）有关保险的学说•1、损失说•损失说以处理损失作为保险核心内容的学说。•损失赔偿说•损失分担说•风险转嫁说第2页共9页第1页共9页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第2页共9页•人格保险说•2、非损失说•非损失说是不以处理损失作为保险核心内容的学说。主要从保险机构的运行原理来解释保险的含义。•技术说•欲望满足说•相互金融机构说•财产共同准备说•3、二元说•二元说是把寿险和非寿险区别开来分别规定各自含义的学说。代表人物：爱伦贝格•（四）保险的性质•1、保险是一种经济行为•2、保险是一种金融行为•3、调节国民收入再分配•4、保险是一种合同行为•5、保险是一种危险转移机制•二、保险的特征•（一）保险的基本特征•1.经济性。2.互助性。3.法律性（契约性）。4.科学性。•（二）保险与其他行为的比较•1、保险与赌博•相同点：保险与赌博同属于由偶然事件所引起的经济行为，并且在给付与反给付的总量上都是相等的。•不同点：第一，目的不同。保险的目的是互助共济，求得经济生活的安定；赌博的目的是谋取暴利。•第二，风险性质不同。保险里的危险都为纯粹风险。是客观存在的，赌博的风险是人为制造的，属于投机风险。•第三，法律性质不同，保险为合法，赌博即非法•第四，技术手段不同。保险需要科学的技术基础，赌博靠经验和运气。•第五，对标的要求不同。投保人必须对保险标的具有保险利益，而赌博则不然。•2、保险与储蓄（重点）•相同点：两者都体现了为了应付未来的基金需要。•不同点：第一，所有权不同。储蓄的所有权不变，而使用权为有条件的暂时让渡。保险则为买了一种承诺，所有权和使用权均已转移。•第二，性质不同。保险体现互助合作性质，储蓄是一种自助行为。•第三，支付条件不同。保险赔偿的支付以危险发生为前提。储蓄遵循取款自由的原则，只要储蓄人有意愿即可。•第四，两者的计算方法不同。保费许才赢精算方法计算，储蓄利率的计算，受国家政策的影响。•3、保险与担保（保证）•共同点：都是具有法律效力的合同行为，都是对未来偶然事件所致损失进行补偿的行为。•区别：第一，保险是多数单位风险的集合，而保证是依靠信用和资产实力承担责任第3页共9页第2页共9页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第3页共9页•...
