个人理财系统开发的研究分析金融051班10056504邢春霞【摘要】随着我国经济的发展和居民财富的增加，个人理财在我国快速发展起来，对理财软件的需求也日益增加。本文就根据软件系统开发原理，从分析用户市场需求的角度出发利用面向对象的可视化程序语言（VisualBasic）设计出具有基本理财功能的个人操作软件——“小小理财师”，并对此软件进行具体的分析介绍。此软件的开发为研究更完美的理财系统帮助人们更好的理财和理财系统的进一步发展都具有一定的实践意义和理论指导。【关键字】个人理财，家庭理财，个人财务策划，理财软件，软件设计一、个人理财系统的研究背景随着金融市场的迅速发展、金融工具的不断创新，个人理财业务正在悄然进入人们的生活。伴随着经济生活的日益多元化，人们的金融意识正在发生着根本的变化，最为突出的是人们对资本增值的要求从无意识变为有意识，投资理念逐步走向家庭，投资方式所涵盖的范围日益扩大，以家庭为主体的经济活动已经从传统的收支、储蓄等保守型经济行为逐步转向以经营股票、债券、期货、外汇、保险等为主体的投资型、开放型经济行为。人们开始意识到不仅要懂得如何积累财富，更重要的是要通过专业化的理财服务，利用有效的金融市场和多元化的金融工具，确保财富的保值增值，以及进行必要的风险管理。我国居民的储蓄存款超过十万亿人民币。特别是像上海、深圳等发达城市，居民的可支配收入正在逐步达到中等发达国家水平，许多居民除了购房、购车外有大量的金融资产，如何分配、管理金融资产是居民最大的需求。大多数个人对金融方面的需求从储蓄、保管金融资产向金融资产的保值、增值转变。有些人盲目投资于股市而导致大量损失，还有许多人把大部分资产存在银行做定期储蓄；最多的是介于二者之间，不知如何分配其金融资产。个人如何管理金融资产呢？如何安排自己的富余的现金流，如何筹集自己所需的资金，成为了一个现实的问题。因此，个人财务的管理已经成为一种时尚，如何更为积极地、稳妥地运用和处理好个人的钱财，是提高投资效率、改善生活质量的现实需要。个人理财又称个人财务规划(FinancialPlanning)或家庭理财，是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程，或者说对家庭资产的合理安排与管理。具体是指：一、采用全面系统的管理思想来管理个人或家庭所有资源。家庭作为社会最基本的细胞，它实际上也是一个最小的经济共同体，它与一般的经济实体如公司、企业一样，也是需要经营的。所以统一规划家庭的所有资产、负债、投资、计划等一切就是家庭财富管理的范畴。它类似于企业资源计划(ERP：EnterpriseResourcePlanning)系统，也可简单地把家庭财富管理叫做家庭资源计划(FRP：FamilyResourcePlanning)系统。二、体现出现代和专业的理财理念。家庭财富管理以综合现代会计学、财务学、投资学、统计学等学科的家庭理财学为基础。只有包含以上学科的综合知识，才能为现代家庭提供正确、科学及专业的理财指导。三、紧密结合理财市场与金融现状。概括来说，个人理财就是采取全面、专业、系统的理财思想与方法来规划个人或家庭的所有一切，使个人或家庭财产处于收支均衡的理想状态，并达到家庭财富的最大化目标。在这样的背景下，各种理财工具层出不穷，同时个人理财软件市场也发展得相当迅速。各个款式的理财软件以其出色的理财与帐务管理功能赢得了人们的信赖，成为家庭理财不可或缺的好帮手。但是。目前国内理财软件市场上的产品质量参差不齐，即使最畅销的几款也有美中不足之处，所以一款功能完备又具有个性化服务的个人理财软件的设计成功正是家庭理财高手们翘首以盼的。二、个人理财系统的需求分析中国家庭的消费结构已开始转变，由过去单一型的消费向投资复合性消费转变。高收入家庭增多，中产阶级开始大量出现，家庭消费开始由过去的“温饱”向“小康”开始过渡，家庭收入的增加是不争的事实，日常开支在整个家庭收入中份额的缩小也是事实，以往由政府和企业承担的养老、保险、医疗、住房、子女教育等正逐步转为由家庭及个人承担，这些转变将直接导致家庭理财观念和理财行为将发生深刻...
