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格莱珉银行百科名片格莱珉银行点击此处添加图片说明格莱珉银行(GrameenBank),又称乡村银行虽然具有浓郁的人文关怀情结，但“穷人银行”如是一家趋利避寄害的商业机构，有着清晰的赢利逻辑与风险防范体系。格莱珉银行的创办者尤努斯博士因获得诺贝尔和平奖而声名鹊起。但我们应当看到，他并不是慈善家，而是一位富有创新精神的企业家与金融家。他用自己的企业家精神及金融运作天赋证明：不需要慈善，也不需要政府养活，穷人完全可以借助市场的分工合作体系所形成的适当的金融服务，摆脱贫穷。目录[隐藏]尤努斯：乡村银行的营销智慧格莱珉银行模式格莱珉银行：“奇特”的银行格莱珉银行对中国的启示1.格莱珉银行的十六条决议穆罕默德·尤努斯银行家尤努斯：乡村银行的营销智慧格莱珉银行模式格莱珉银行：“奇特”的银行格莱珉银行对中国的启示1.格莱珉银行的十六条决议穆罕默德·尤努斯银行家格莱珉的小额贷款已经帮助了630万名借款人(间接影响到3150万人)，其中超过一半脱贫。而且格莱珉银行自1983年创办以来，除了创办当年及1991年至1992年两个水灾特别严重的年头外，一直保持赢利，2005年的赢利达1521万美元。这个银行的贷款者都是真正意义上的穷人，其中96%为在孟加拉地位非常低下的妇女。而格莱珉银行的贷款还款率竟然为98.89%，这也是一个奇迹。它是如何用金融工具救助那些被遗忘的人们，同时，却能实现赢利与防范风险的呢？格莱珉信条分析格莱珉模式，我们首先要了解尤努斯和他的员工们所信奉的信条，所有的制度是基于此设计的。●拥抱金融界不可接触者在绝大多数国家，穷人被视为“金融界不可接触者”，银行不是为赤贫者服务的。然而尤努斯则认为他们可以用金融工具来帮助穷人。小额贷款不是救济，不是赐予，而是一种商业行为，即要通过贷款获利。市场化对扶贫者与被扶者都应该是双赢的。●每一个贷款者都是诚实的格莱珉银行不要求贷款者提供任何担保抵押物，也不打算将任何未能还款的贷款者送上法庭。因为格莱珉的基本假设是，每一个贷款者都是诚实的，在贷出者与借贷者之间没有司法工具。尤努斯确信，建立银行的基础应该是对人类的信任，而不是毫无意义的纸上合同。甚至当贷款者确实违期偿还一笔贷款时，格莱珉也并不认为他们是恶意的。相反，会设想一定是那些人窘迫的境况使他们无力按时偿还。●相信穷人的生存技能尤努斯坚定地相信，所有人都有一种与生俱来的生存技能。穷人活着，这一事实就清楚地证明了他们的能力。他们已经知道如何去做一件事，所以，最紧要的不是教给穷人们新的技能，而是努力去最大限度地利用他们现有的技能。使穷人能得到贷款，就是使他们得以立即实践他们已经掌握的技能——编结、脱粒、养牛、拉人力车等。而他们挣到的钱继而转变为一种工具，成为一把开启一系列其他能力的钥匙。五人小组“五人小组”是格莱珉最为经典的模式，这一制度促进了小组成员之间的相互监督，并形成了利益共同体，保证了商业贷款的安全和持续性。格莱珉面对两个问题：一是穷人没有抵押品风险如何控制？二是单笔贷款金额较小，放贷成本较高怎么办？在格莱珉，每个贷款者都要参加一个五人小组。每8个小组组成一个中心，中心每周在固定地点与银行人员开会接洽工作。格莱珉银行把部分组织成本转移到小组，从而减少了交易成本和信息不对称的状况。●自发成立小组一个想要申请贷款的人必须首先找到第二个人，向其说明这个银行是怎么回事。这对于一个村妇来说可能特别困难。她常常很难说服她的朋友——她们很可能害怕、怀疑或是被丈夫禁止不许和钱打交道。终于，第二个人被格莱珉为其他家庭所做的事感动了，她决定加入这个小组。于是这两个人就再去找第三个成员，然后是第四个、第五个。这个小组的组长通常是五人中最后一个贷款者。●参加考试贷款小组的所有五个成员都必须到银行去，至少要接受七天培训。每个组员必须单独接受考试。在考试前夜，每个贷款者都十分紧张，她紧张地在神龛里点上蜡烛，祈求真主保佑。她知道，如果通不过的话，不仅对不起自己，也对不起小组的其他成员。考试造成的压力，有助于确保筛选那些真正有需要而且有上进心的人。●领取贷款一旦全组都通过了考...