当前文档修改密码：8362839团队名称慧通队成员姓名⑴俞承澜报名编号FZ6141302378成员姓名⑵徐颖报名编号FZ6141057423成员姓名⑶卢怡报名编号FZ6132202586案例编号案例七参赛单位上海银行我们根据罗先生的理财目标和家庭基本财务状况，为罗先生量身定做了本理财规划，具体分为以下几部分：一、罗先生平时工作繁忙，家庭资产配置较为简单，并且有50岁提前退休和计划儿子出国留学费用的打算。据此我们制定了投资规划以供罗先生参考。二、保险规划中将建议罗先生配置几类保险：家人的社会保险、财产险、责任险。三、罗先生是高收入高资产的富裕阶层，但消费水平相对偏低，我们将通过消费规划提供一些消费建议。四、罗先生如果有兴趣参与慈善事业，我们还准备了一个慈善税务规划以供参考。五、后续跟踪。以下是各部分的详细内容：一、投资规划下表是罗先生目前家庭收支和资产的基本情况：团队名称慧通队成员姓名⑴俞承澜报名编号FZ6141302378成员姓名⑵徐颖报名编号FZ6141057423成员姓名⑶卢怡报名编号FZ6132202586案例编号案例七参赛单位上海银行每月收支状况（单位:元）收入支出本人月收入7万房屋月供0配偶收入0基本生活开销2万其它收入9,000医疗费0合计7.90万合计2万每月结余5.90万年度收支状况（单位:元）收入支出年终奖金16万保费支出2万其它收入0其它支出5万合计16万合计7万年度结余9万元罗先生的家庭收支状况：罗先生家每月有可观的工资收入，还有一笔稳定的房租收入(金额也不小),消费相对节省，月储蓄率达75%；从罗先生家全年收支情况看，家庭收入110.80万元、支出31万元，年储蓄率达72%。罗先生家储蓄能力极强。家庭资产负债状况（单位:万元）家庭资产家庭负债活期及现金50房屋贷款0定期存款500其它贷款0基金150国债0股票0房产（自用）500房产（投资）300黄金及收藏品汽车100合计1600合计0家庭资产净值1600万元罗先生的家庭资产负债情况：固定资产700万元占44%，流动性资产900万元占56%,家庭资产流动性强；投资性资产1,000万元占62%，非生息资产600万元占38%，配置较为合理。家庭无负债。以下表格综合分析了罗先生的家庭基本财务状况：家庭财务诊断结果指标数值理想经验数值（仅供参考）计算过程资产负债率0小于50%负债/资产*100%家庭备用金比率50↑38–流动性资金/每月支出消费比率27.98%↓60%左右消费支出/收入总额*100%储蓄率72.02%↑20%-60%1-消费率财务偿还比率0小于35%每月债务偿还总/每月税后收入总额*100%净资产投资率62.50%大于50%投资资产总额(生息资产)/净资产*100%财务自由度45%20%-100%月投资性收入/月消费支出综合上述各表可以看出：罗先生家庭拥有相当丰厚的资产，但流动性资产的增值能力较差，投资品种单一。我们建议罗先生应适当降低家庭备用金比例丰富投资品种、提高资产的收益率，罗先生可以按以下方式进行资产配置：(注：消费率偏低问题将在消费规划中详述)(一)确定风险承受能力和投资风险偏好罗先生是高资产高收入人士、年龄42岁，具有一定的风险承受能力；从投资经历和风险偏好来看，罗先生倾向稳健风格的投资，因此我们设计的投资规划会依据上述情况具体安排。(二)调整活期储蓄，提高流动资金收益根据罗先生家庭每月支出2万元，建议家庭备用金10万元（月消费的5倍，较为合理）。原先作为流动资金的活期存款50万元过剩、配置单一，导致了收益率过低，据此我们对原先活期存款50万元作如下分配：活期存款5万元（家庭备用金），随用随取，不考虑收益率；货币基金5万元（家庭备用金），赎回期一般只需2～4个工作日，目前市场收益率为3%左右，考虑其流动性，收益率暂估为2%；短期人民币理财产品10万元，期限3个月左右，大部分产品不可提前支取、质押，收益率4%左右。原先活期存款中剩余的30万元另作高收益率投资安排。此外，建议罗先生日常支出尽量使用信用卡。优点：A.享受免息期，相对提高短期资金收益率；B.调剂头寸，应对货币基金赎回期和未到期理财产品。(三)丰富投资品种，提高资产收益罗先生原先有定期存款500万元，基金150万元，投资用房产300万元。投资组合中低收益产品比重过大、品种单一，导致投资收益过低。考虑到罗先生价值300万元的投资用房...
