第1页共19页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页共19页二00九年十二月第2页共19页第1页共19页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第2页共19页理财寄语尊敬的刘先生：首先感谢您到我们理财工作室进行咨询寻求财务策划建议。本方案是在您本人提供的资料和目标基础上制定的，在执行方案前，请确认这些信息的准确无误。本方案将在不影响您目前的生活方式的前提下，帮助你积累财富，为子女提供教育费用和满足您的退休计划需要。声明未经您的书面许可我们绝不透漏任何有关您的个人信息。1、我们基于您提供的基础信息，形成本方案;2、本建议分析确定的数据、目标等是否存在误差，与您提供数据的准确性直接相关;3、本建议书未考虑税收政策、宏观经济环境等变化的影响;4、为获得好的效果，请您定期检查、比较和调整，并随时与您的理财顾问联系;5、建议书中所列的产品为数据测算之用，不作为产品购买要约;6、投资产品并非存款，本工作室对其不负有义务或承担保证或保险责任，并且这些投资产品存在投资风险，其中包括可能损失投入本金在内。过去的绩效并不说明未来的绩效，价格可能上扬或下跌。第3页共19页第2页共19页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第3页共19页摘要经过规划，我们认为可以帮助刘先生实现轻松退休的目标，并保障刘先生过上体面的退休后生活。刘先生现在就可以退休，我们将为刘先生一家在市区配置一套150平米的自用性房产，而退休后可以满足他85岁终老的资金支出；刘先生将过上体面的退休生活，旅游支出增加到每年6万元，另外在50岁和60岁的时候分别可以购置一辆价值30万元的小轿车。由于刘先生只有一个儿子，我们为刘先生的儿子准备了充足的教育费用，其中还包括两年出国留学费用（每年30万）。考虑到上海高房价的特点，我们还为刘先生的儿子准备了未来住房的首付款80万，此外还有结婚费用20万元，使其未来生活得到充分的保障。在保证刘先生所有理财目标实现的前提下，选择了最优的资产组合方案，大大降低了投资风险。第4页共19页第3页共19页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第4页共19页一客户基本情况………………………………………………………………51.客户基本资料…………………………………………………….…...….…52.客户风险属性分析………………………………………………….……...63.客户理财目标………………………………………………………….……74.家庭生命周期分析……………………………………….………………...8二客户财务状况………………………………………………………………91.资产负债表…………………………………………………………….…….92收支储蓄表……………………………………………………………….….93.投资运用表………………………………………………………….……….94.总体分析……………………………………………………………..……...10三客户理财需求分析………………………………………………..…….111.理财基本假设………………………..………………….……………..…..112.内部报酬率分析……………………………………….…………………..11四理财规划……………………………………………………………….……141.规划概要…………………………………………………….………..……14第5页共19页第4页共19页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第5页共19页2.资产配置方案………………….…………………….……….……..……143.产品介绍……………………………………………………….……..……144.结果测算……………………………………….………………….….……16一、客户基本情况1．客户基本资料客户姓名刘光大公司电话020-38294361性别男家庭电话020-85253821生日1965.1.12移动电话15915745452公司名称强生制药有限公司电子邮件yaoguangliu@163.com职称人力资源部总经理家庭地址上海市，浦东新区，阳光路，1066弄026号102室配偶姓名孙阳光公司电话无性别女家庭电话020-85...
