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CFO特训:中小企业融资实务第二部分VIP免费

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第1页共31页编号:时间:2021年x月x日书山有路勤为径,学海无涯苦作舟页码:第1页共31页第二章“磨刀不误砍柴工”融资诊断与评估[内容概述]融资诊断与评估技术是解决企业融资问题的起点和基础。在该部分,我们不仅吸取了融资实战成败的案例,而且借鉴了我们给企业提供融资财务顾问的常用工具和方法,在此基础上形成了融资诊断与评估技术。用系统、流程、量化的方法分析问题,一直是我们坚持的原则,融资诊断与评估技术也不例外。该部分是后面所有部分展开的基础,也是绝大多数企业忽视的部分。[创新点提示]1、我们创造性地提出了企业融资成功必须具备的9个基础,并把融资需求的战略判断作为融资工作开展的前提,以避免企业犯“南辕北辙”的错误;2、我们提出了“融资需求量化”的概念,具体包括外部资金需求量、期限、成本、保障措施、用途、还款来源等,并提出了一整套融资诊断的步骤和方法;3、在一般财务管理教材划分的基础上,我们对中小企业资金需求进行了重新分类,提出了6种融资需求的概念。1融资诊断与评估技术概述在融资服务过程中,我们经常告诫自己的一句话就是,必须首先尽可能多地掌握了解企业的情况,然后才能给企业提出一些关于融资方面的建议。就像有经验的大夫,首先必须望、闻、问、切一样,融资不能拿一些企业的经验套在另一个企业身上。每个企业有自己不同的情况和基础,他们所在的行业、企业所处的发展阶段、地域条件以及他们具备的内外部资源条件千差万别,所以,无论是企业自己诊断还是请融资服务机构诊断与评估,他们都必须尽可能详细地掌握企业基本的情况。1.1什么是融资诊断与评估融资需求诊断与评估,即在充分调查研究和对企业进行SWOT分析(优势、第2页共31页第1页共31页编号:时间:2021年x月x日书山有路勤为径,学海无涯苦作舟页码:第2页共31页劣势、机会和风险)的基础上,系统分析诊断,判断资金需求的性质,评估企业融资的必要性和可行性,并根据企业目前的内外部资金来源情况和财务状况,计算出合理的融资需要量和融资成本,在此基础上形成融资诊断与评估报告。1.2为什么要进行融资需求诊断与评估我们认为,进行融资需求诊断的必要性在于:□不进行诊断与评估,企业融资的合理性无法确定,就有可能犯方向性错误,就可能会带来融资风险,所谓“头疼医头,脚疼医脚”;□不进行诊断与评估,不了解企业内部的资源来源和资金占用的内部结构,就无法确定合理的资金需要量和合理的资金需求时间;□不进行诊断与评估,不掌握企业拥有的内部和外部资源,就不可能选择和设计合适的融资工具,无法在融资的成本、风险两者之间做到平衡;□不进行诊断与评估,就不可能选择合适的融资渠道,就有可能浪费企业的资源;□不进行诊断与评估,就不能了解企业是否具备融资的基础,就不利于做好融资的各项准备性工作。□不进行诊断与评估,就无法确定融资需求,量化融资工作的目标,以便有针对性地选择融资工具和资金渠道。1.3诊断和评估的内容融资诊断和评估需要对下列内容进行判断和评估:□可能影响企业融资的发展战略;□融资的必要性;□融资实现的可行性;□融资需求的评估与量化。1.3.1企业发展战略判断和企业总体战略规划与设计不同,我们建议企业融资团队进行诊断过程中,主要了解和关注可能影响融资的有关战略问题。关注点一定要准确,以免产生第3页共31页第2页共31页编号:时间:2021年x月x日书山有路勤为径,学海无涯苦作舟页码:第3页共31页“信息污染”。在企业融资诊断与评估实际操作中,并不需要每个部门和所有人都参与,好无疑问,每个部门信息和意见,都可能对融资决策产生一定地影响。1.3.2融资需求的合理性判断提出这个问题好像可笑,难道企业还会有不必要的融资吗?的确有。企业所有的融资需求都有一大堆貌似合理的理由,“就像狼吃小羊都有道理一样”。但理由是否合理和充分,必须要经过实践的检验,因为有很多融资需求被实践证明是不合理甚至是有害的。我们提出这一问题的目的,是提请企业决策者注意,并不是所有的融资需求都是合理的,有许多融资需求是可以推迟、减少、甚至用替代性的办法解决。1.3.3融资具备的基础条件判断——融资可能性分...

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