消费者金融与理财——基于家庭的分析VIP免费

消费者金融与理财——基于家庭的分析第一章导言1.1绪论1.1.1研究背景随着我国社会的不断发展与进步，居民生活水平逐渐提高，个人收入有了较大幅度的增加，人们对于个人财产的观念、处理方式和态度发生了一些改变，一种根据自身财务状况建立合理个人财务规划的财富处理方式——理财，得到了广泛关注，个人理财正式出现在了人们的视线中。理财作为一项系统工程，不仅需要一定的资金资本作为支持，同时也必须要有较为系统的、科学的、合理的计划作为保障。自从1978年我国改革开放至今，我国的宏观经济一直都处于直线上升的势态之中，居民的家庭财富也在不断积累的过程中慢慢增加，越来越多的家庭加入到了理财队伍中，但是却由于我国宏观经济体制、个人观念意识、社会理财环境等多个因素的制约，使得家庭理财的不确定因素和影响因素越来越多，人们对家庭理财的热情也有所下降。就我国目前的家庭理财规划来看，存在着一些片面性的观点和消极的影响因素，使得家庭理财的效果和质量受到了不利影响，很多家庭参与到理财队伍中，仅仅将眼光放在财务的增值方面，却忽视了长期的、科学性的计划和策略，忽视了多种理财工具之间的有机组合。同时，国内学术界关于此领域的研究也并不深入，这在一定程度上也制约了我国家庭理财的发展和进步，缺乏科学的理论指导，缺乏科学的理财观念和意识，家庭理财的整体规划程度不足等，都拉大了最终家庭理财的真实结果和目标结果之间的距离。因此，有必要对我国目前的家庭理财问题进行研究。本文将消费者金融与理财作为本课题研究的宏观切入点，选择家庭理财进行深入分析，希望能够在一定程度上缓解我国目前的家庭理财困境，并为现实提供一定的理论指导和现实指导价值。1.1.2研究意义本课题的研究意义有二：第一，以消费者金融与理财作为本课题研究的整体视角，将家庭理财作为本课题研究的主要对象，结合实际家庭理财情况，运用家庭生命周期理论和消费周期理论，从多个角度对家庭理财和消费者理财问题进行研究，能够丰富国内学术界关于家庭理财和消费者理财的理论框架，并指出当前国内家庭理财中存在的一些问题和不足之处，促进国内关于家庭理财相关问题的研究，提升国内家庭理财的整体研究水平，拓宽学者研究思路；第二，本课题的研究以实际家庭理财案例作为研究对象之一，并且结合笔者实际生活情况，对笔者今后的每一个生活阶段的家庭理财方案进行规划，如子女教育、投资、消费、保险养老等，能够为我国家庭理财行为提供现实指导意义，另外，用实际案例来对本课题的研究进行论证，能够提升本课题结论的说服力，具备现实指导意义和价值1.1.3关键问题与难点1.1.3.1关键问题本课题的研究从消费者与家庭两个角度的理财行为入手，利用家庭生命周期理论和消费周期理论进行研究，由于研究对象性质的双重性和研究理论的多角度性因此在本课题研究过程中具备以下几个关键问题：第一，对我国目前的家庭理财现状进行深入分析，通过文献资料法、访谈调查法等研究方法，了解家庭理财活动的目的、方式和方法，明确目前家庭理财过程中存在的问题。第二，结合笔者实际生活现状和理财规划目标，对笔者从大学毕业到结婚生子，再到年迈的每一个生活阶段的理财方案进行规划，明确每一个阶段的理财方式和方法。第三，以笔者生活阶段的理财规划作为根本，结合生活实际，对理财规划方案进行验证，从中找到不足之处和不适宜的地方，并找寻合理的、科学的解决方法。1.1.3.2研究难点由于本课题的研究以消费者金融与理财作为整体切入点，并融入家庭生命周期理论和消费周期理论，综合运用金融相关知识、数据统计知识等，在本课题研究过程中涉及到的一些跨领域的知识理论和研究方法，为本课题研究的主要难点1.2国内外相关理论综述1.2.1国外相关理论综述国外对个人理财的研究始于上世纪30年代，那时西方国家正在经历着战争后的复苏时期，社会与经济发展都较为迅速，也因此使得很多个人手中的财富量剧增，理财需求在此种环境之下产生，而对于家庭理财规划的研究是由个人理财规划衍生而来的，并且也得到了较为快速的发展和进步。霍尔曼在《个人理财计划》（2003）一书中，不仅对个人的终身性的...