理财之星评选方案研讨VIP专享VIP免费

第1页共31页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页共31页当前文档修改密码：8362839团队名称慧通队成员姓名⑴俞承澜报名编号FZ6141302378成员姓名⑵徐颖报名编号FZ6141057423成员姓名⑶卢怡报名编号FZ6132202586案例编号案例七参赛单位上海银行第2页共31页第1页共31页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第2页共31页我们根据罗先生的理财目标和家庭基本财务状况，为罗先生量身定做了本理财规划，具体分为以下几部分：一、罗先生平时工作繁忙，家庭资产配置较为简单，并且有50岁提前退休和计划儿子出国留学费用的打算。据此我们制定了投资规划以供罗先生参考。二、保险规划中将建议罗先生配置几类保险：家人的社会保险、财产险、责任险。三、罗先生是高收入高资产的富裕阶层，但消费水平相对偏低，我们将通过消费规划提供一些消费建议。四、罗先生如果有兴趣参与慈善事业，我们还准备了一个慈善税务规划以供参考。五、后续跟踪。以下是各部分的详细内容：一、投资规划下表是罗先生目前家庭收支和资产的基本情况：团队名称慧通队成员姓名⑴俞承澜报名编号FZ6141302378成员姓名⑵徐颖报名编号FZ6141057423成员姓名⑶卢怡报名编号FZ6132202586案例编号案例七参赛单位上海银行第3页共31页第2页共31页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第3页共31页每月收支状况（单位:元）收入支出本人月收入7万房屋月供0配偶收入0基本生活开销2万其它收入9,000医疗费0合计7.90万合计2万每月结余5.90万年度收支状况（单位:元）收入支出年终奖金16万保费支出2万其它收入0其它支出5万合计16万合计7万年度结余9万元罗先生的家庭收支状况：罗先生家每月有可观的工资收入，还有一笔稳定的房租收入(金额也不小),消费相对节省，月储蓄率达75%；从罗先生家全年收支情况看，家庭收入110.80万元、支出31万元，年储蓄率达72%。罗先生家储蓄能力极强。家庭资产负债状况（单位:万元）家庭资产家庭负债活期及现金50房屋贷款0定期存款500其它贷款0基金150国债0股票0第4页共31页第3页共31页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第4页共31页房产（自用）500房产（投资）300黄金及收藏品汽车100合计1600合计0家庭资产净值1600万元罗先生的家庭资产负债情况：固定资产700万元占44%，流动性资产900万元占56%,家庭资产流动性强；投资性资产1,000万元占62%，非生息资产600万元占38%，配置较为合理。家庭无负债。以下表格综合分析了罗先生的家庭基本财务状况：家庭财务诊断结果指标数值理想经验数值（仅供参考）计算过程资产负债率0小于50%负债/资产*100%家庭备用金比率50↑38–流动性资金/每月支出消费比率27.98%↓60%左右消费支出/收入总额*100%储蓄率72.02%↑20%-60%1-消费率财务偿还比率0小于35%每月债务偿还总/每月税后收入总额*100%净资产投资率62.50%大于50%投资资产总额(生息资产)/净资产*100%财务自由度45%20%-100%月投资性收入/月消费支出综合上述各表可以看出：罗先生家庭拥有相当丰厚的资产，但流动性资产的增值能力较差，投资品种单一。我们建议罗先生应适当降低家庭备用金比例第5页共31页第4页共31页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第5页共31页丰富投资品种、提高资产的收益率，罗先生可以按以下方式进行资产配置：(注：消费率偏低问题将在消费规划中详述)(一)确定风险承受能力和投资风险偏好罗先生是高资产高收入人士、年龄42岁，具有一定的风险承受能力；从投资经历和风险偏好来看，罗先生倾向稳健风格的投资，因此我们设计的投资规划会依据上述情况具体安排。(二)调整活期储蓄，提高流动资金收益根据罗先生家庭每月支出2万元，建议家庭备用金10万元（月消费的5倍，较为合理）。原先作为流动资金的活期存款50万元过剩、配置单一，导致了收益率过低，据此我们对原先活期存款50万元作如下分配：活期存款5万元（家庭备用金），随用随取，不考虑收益率；货币基金5万元（家庭备用金），赎回期一般只需2～4个工作日，目前市场收益率为3%左右，考虑其流动性，收益率暂估...