商业银行社会责任的兴起及其督促机制的完善内容提要:伴随着商业银行社会责任运动的全球兴起，我国商业银行践行社会责任的问题也引起政府相关部门、行业组织以及社会大众的关注。在这种情势下，国内银行纷纷采取行动回应这个问题。不过，从实践来看，在这场已略显“喧嚣”的国内商业银行社会责任运动中，“督促机制”所存在的缺陷始终制约着运动的实际效果。为此，建立“硬法”与“软法”并施、外部督促力量与内控督促制度相结合的“督促机制”是提升国内商业银行践行社会责任之效果的重要方面。银行业金融机构作为金融行业的主要成员，既是国民经济运行体系的核心参与者，也是社会组织体系的重要组成部分，在金融界有着举足轻重的影响力，起着引导和示范作用。它承担着对股东、员工、金融服务消费者、社区、社会的责任，承担着建立和谐劳动关系和公平竞争市场、可持续发展环境的法律责任和道德责任。无疑，银行业金融机构践行社会责任不仅是构建和谐社会的必然要求，也是提升自身竞争力的重要途径（注释1：参见《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构社会责任的意见》（银监办发〔2007〕252号）。）。鉴于此，无论是在国内还是国外，商业银行社会责任运动的兴起都是一种必然，而督促机制的完善与否影响着这个运动的效果优劣。一、商业银行社会责任运动的兴起以劳工运动、人权运动、消费者运动、环保运动等的高涨为背景，“企业社会责任运动”于20世纪80年代在西方逐渐兴起，并在20世纪90年代得到各国政府以及众多重要国际组织、非政府组织（NGOs）的广泛关注和大力推动，从而获得蓬勃发展。近年来这一思想得到进一步传播，西方社会在企业业绩评估时已经把社会责任作为一项重要指标，如《财富》和《福布斯》等也均在企业排名评比时加上了“社会责任”作为评分标准之一。诸如“SA8000标准”、“道琼斯可持续发展指数”和“多米尼道德指数”等一系列与社会责任相关的企业标准相继推出，银行业也积极参与其中。[1]（P75）在2003年6月，一些世界著名银行在华盛顿宣布了“赤道原则”（EquatorPrinciples，一套管理与开发项目融资有关的社会和环保问题的自愿指导准则），这是“商业银行社会责任运动”的一个里程碑。作为“软法”的“赤道原则”是“商业银行社会责任运动”在国际层面开展的典范，对全球银行业践行社会责任问题起到了很大的推波助澜之作用。目前，包括花旗银行、巴克莱银行、瑞穗银行等国际著名银行和部分新兴市场地区的银行在内的62家银行已宣布接受“赤道原则”，在贷款和项目资助中强调企业的环境和社会责任（注释2：关于“赤道原则”的资料整理是根据中国价值网与互动百科的两个网页介绍进行整理加工的。具体参见http：//www.chinaval-ue.net/wiki/showcontent.aspx？titleid=229916；http：//www.hud-ong.com/wiki/%E8%B5%A4%E9%81%93%E5%8E%9F%E5%88%99，访问时间2009年9月16日。）。同时，包括世界银行、巴塞尔委员会等国际金融组织也在积极酝酿商业银行社会责任的全球标准。而且，商业银行社会责任甚至也成为媒体的关注焦点，如国际银行业中影响最大的杂志即英国《银行家》（TheBanker）杂志在每年度的“全球最佳银行”评比中，也将“社会责任”作为主要评分标准之一。相比之下，我国商业银行在践行社会责任方面却处于较为落后的状态。不过，近年来，由于以往商业银行只关注自身的经济效益而有损其他利益相关者的利益，甚至对经济、社会和环境带来不利影响，以及在全球范围的“商业银行社会责任运动”的冲击下，要求国内商业银行承担社会责任的呼声越来越高，银行业在此问题上不得不面对着来自政府与社会的双重压力。为加强银行业金融机构的社会责任感，2007年4月，上海银监局制定与发布了我国银行业第一个社会责任指引，即《上海银行业金融机构企业社会责任指引》。2007年7月，国家环保总局、央行、中国银监会发布了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》，将建立“绿色信贷”机制作为银行践行社会责任的重要内容。2007年12月，中国银监会发布了《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》，首次对银行业金融机构践行社会责任作出明确要求。福建省银监局也...
