业务经营弄虚作假专项治理心得体会江北支行“规范贷款行为、科学合理收费”专项治理自查报告两江银监分局：为有效提升实体经济服务水平，确保支行各项经营活动的规范开展，支行严格按照银监会《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发【2012】3号文）及总行下发的《关于实施“规范贷款行为、科学合理收费”专项治理工作方案的通知》（渝三峡银发【2012】50号文）要求，组织开展支行不规范经营行为的自查自纠工作，现将具体情况汇报如下：一、自查工作的组织开展结合支行具体情况，江北支行当即成立了由张煜炜任组长，潘莉任副组长，刘晓燕、李勇、代菁、宋辉为成员的自查小组，组织开展了支行不规范经营行为的自查自纠工作，支行组织组员认真学习讨论了相关文件精神，明确了自查的目的和意义，掌握了自查的内容和方法，严格参照执行，确保自查工作落实不走过场，效果不打折扣。二、自查内容此次自查的重点主要包括以下两方面。一是发放贷款时是否附加不合理条件；二是收费管理是否规范。三、实施情况及结果支行组织人员采用以下三种方式对支行高管和一线员工进行了全面排查：1、对支行开业以来办理的贷款合同及放款资料进行翻查，并通过谈话、提问等方式抽查客户经理是否熟悉银监局及总行对信贷管理的各项规定，抽查部分客户，通过电话或上门拜访的方式检查有无“贷款附加不合理条件”情况。检查结果。支行发放的贷款均按照“三法一指引”的相关规定进行支付，坚持了实贷实付和受托支付的原则，未发现有“以贷转存，存贷挂钩”的情况；支行严格遵循利费分离原则，贷款定价合规合理，客户经理清楚了解信贷管理的各项规定，第1页共2页并在业务开展过程中，严格按照相关规定执行，未发现有浮利分费、信贷搭售、擅自提价、一浮到顶的现象存在；在贷款业务开展过程中，支行按照相关规定，未发现有转嫁成本的现象存在。2、对近期柜台业务的扫描影像进行翻查，并通过谈话、提问等方式抽查柜台人员是否熟悉我行的金融服务收费标准及相关政策规定，对部分客户进行电话或上门拜访的方式检查收费管理是否规范。检查结果：支行各项收费均严格按照总行渝三峡银发【2011】177号《关于印发的通知》的相关规定标准执行，未发现有擅自制定收费项目、擅自调整收费标准等情况出现；支行遵循公开透明原则，在营业大厅的液晶显示屏滚动播放我行各项业务收费标准，充分履行告知义务，保障了客户自主选择的权利；支行切实履行社会责任，按照总行相关规定免除微型企业开户费用，做到减费让利，体现了扶小助弱的商业道德；柜台员工熟悉各项收费标准，并严格遵守相关规程，未发现有违规收费的现象。3、鼓励员工主动报告，发动员工对行内涉及不规范经营的个人进行内部举报、组织人员进行单独谈话了解情况等方式对支行的全体员工行为进行逐一排查。检查结果。未发现支行高管及员工存在附加不合理贷款条件、变相抬高利率、擅自设关设卡、提高收费水平、欺瞒客户等行为。此次自查是站在支行的角度，参照银监及总行的相关规定及标准进行检查，尚未发现存在不规范经营的现象。在未来的经营活动中，支行还将严格遵照执行总行细化、修订的各项业务制度和操作流程，加大监督力度，并形成长效控制机制。重庆三峡银行江北支行二0一二年二月二十八日第2页共2页
