供需不平衡金融供需不平衡引发的县域金融问题研究内容摘要。由于经济基础薄弱，区域经济对金融的有效需求不旺盛，使得西部欠发达地区金融信贷投入不充分，金融资源对当地经济发展贡献度较低的问题长期存在。随着国家支持县域经济特别是农村经济发展的各项鼓励政策不断出台，农村金融需求快速增长，引发金融发展不平衡导致县域金融需求与供给的问题日益突出，需要予以高度关注。关键词：县域金融供给与需求研究县域金融资源如何支持县域经济发展的信贷投入已引起各方的高度重视，本文就XX省XX县区县域金融机构资金来源运用中存在的“大存差”与“小借差”问题进行分析，研究统合资金来源用于当地经济发展的方法，以期更好地发挥金融对当地经济发展的支持推动作用。县域金融资金来源与运用基本情况分析（一）县域金融机构信贷投放弱，“大存差”的整体格局没有改变至20XX年末，位于XX省西北部，河西走廊中段的XX县区，全市金融机构各项存款余额同比增长21.46%，存款余额为319.48亿元，与之相比同期贷款增长了24.85%，贷款余额为165.23亿元，首次实现存款增幅小于贷款增幅。存贷差金额154.25亿元，占各项存款余额的48.28%。贷款大于存款的现象说明了经济的活跃，对于XX县区的经济发展起到刺激、激励的效果。但贷款小于存款的的现象普遍存在于经济相对落后的县域经济环境中。仅以XX县区某县为例，该县20XX年末金融机构存贷比仅为24.56%，新增贷款只占到新增存款的1.05%，大部分存款资金滞留，存款资金的滞留给金融机构带来了沉重的负担，县域资金的外流是解决存贷差的唯一途径，随着存贷差的扩大，县域资金外流的情况还有继续恶化的趋势。该县的情况说明在经济落后的地区，促进经济增长的主要方式依然是靠投资的拉动，一方面县域经济的发展需要资金的支持，一方面第1页共4页由于金融机构大量资金无法信贷，造成金融信贷资金外流趋势不断扩大，从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，由此产生了信贷资金供求的矛盾。（二）农村合作金融机构支撑农村市场的金融需求，“小借差”的问题逐步突出虽然根据国家扶持农业经济的要求，各金融机构正在逐步进入农村市场，但数十年扎根在农村的农业合作金融机构，其业务在农村金融市场处于垄断地位，具有得天独厚的优势。随着国家促进农村经济发展政策力度的不断扩大，具有相对固定资金来源的农村合作信用社已无法满足农村经济发展对资金的需求。还以XX县区某县为例，20XX年全年农村信用联社存贷各月均超过了80%，月平均存贷比出现了88.8%的业绩，高峰月份达到104.09%，剔出其法定的14.5%存款准备金率，明显出现了“小借差”现象。从银行抵抗风险的角度讲，存贷比例不宜过高，目前央行规定商业银行最高的存贷比例为75%。较高的存贷比会加大农村信用联社支付危机扩散，有可能导致金融危机的资金运用风险，也映射出了县域信贷资金来源与运用的不合理性。（三）国有商业银行县域信贷市场份额萎缩，新增存款用于当地贷款的比例小20XX年末，XX县区金融机构新增存款与新增贷款出现了61.03％的顺差，绝大部分新增存款还是外流。农村合作金融机构新增贷款却高达新增存款的1.4倍，信贷出现了逆差，远远高于央行规定商业银行最高的存贷比例75%。全市国有商业银行各项存款余额占金融机构各项存款的59.89％，而贷款余额仅占金融机构各项贷款的46.8％。在县域金融更加突出地表现了这种存贷款分布不均衡的问题。XX县区某县，20XX年末全县国有商业银行各项存款余额占金融机构各项存款的56.67％，贷款余额占全县金融机构各项贷款的30.73％，高额存款，低额贷款，银行的运营成本高，资金成本高，而收入少，银行的盈利能力差。明显较低的贷款增长幅度不得不促使国有商业银行不断收缩在县域信贷市场份额，农村合作金融机构的信贷资金缺口，和国有商业银行在县域信贷市场份额的紧缩，加大了第2页共4页县域信贷资金来源与合理运用的压力。（四）其他银行类金融机构服务中小客户定位不明确，加速了县域金融资源流失以邮政储蓄银行为例，20XX年末，XX县区邮政储蓄银行各项存款新增3.35亿元，累计达到18.31亿元，新增贷款仅5700万元，各项贷款累计仅2.24亿元，存贷款增幅差距...
