互联网金融发展及对传统商业银行影响探究-以招商银行为例Internetfinancialdevelopmentanditsinfluenceontraditionalcommercialbanks:acasestudyofChinaMerchantsBan摘要随着电子商务的快速发展，互联网已然积累了大量的数据，逐步把握了用户的喜好和需求，并将其扩展到更加广泛的业务领域。互联网业务与金融业务的融合，把互联网的发展推向了一个更高的业务领域。互联网的这一跨越式发展给金融行业带来了更加光明的未来。2013年，随着余额宝等理财产品的推出，使传统银行坐立不安。在互联网金融如此高速的发展形式下，银行业作为金融领域的主要商业模式，将会受到怎样的影响，银行业又该如何去应对，这是我们亟需研讨的问题。本文大体从四个方面展开分析，首先是对互联网金融作一全面的分析，从它的特性、发展的阶段、发展的情况三个方面进行诠释；其次是介绍商业银行的发展情况，探究互联网的发展给银行所带来的影响；然后提出商业银行应该如何应对互联网所带来的冲击；最后对文章作出总结。关键词：商业银行；融资模式；金融市场；互联网金融AbstractWiththerapiddevelopmentofe-commerce,theInternethasaccumulatedalotofdata,andgraduallygrasptheuser'spreferencesandneeds,andextendedtoawiderrangeofbusinessareas.Internetbusinessandfinancialbusinessintegration,thedevelopmentoftheInternettoahigherbusinessareas.ThisleapfrogdevelopmentoftheInternethasbroughtabrighterfuturetothefinancialindustry.2013,withthebalanceofwealthandotherfinancialproductsintroduced,sothatthetraditionalbankrestless.IntheformofInternetfinancesuchahigh-speeddevelopment,thebankingindustryasthemainbusinessmodelofthefinancialsector,willbeaffected,howtodealwiththebankingindustry,whichisoururgentneedtodiscusstheissue.Thisarticleismainlyfromthefouraspectsoftheanalysis,thefirstisacomprehensiveanalysisofInternetfinance,fromitscharacteristics,thedevelopmentstage,thedevelopmentofthreeaspectsoftheinterpretation;followedbytheintroductionofcommercialbanks,thedevelopmentoftheInternetTheimpactofthedevelopmenttothebank;andthenputforwardhowthecommercialbanksshoulddealwiththeimpactoftheInternet;Finally,thearticlemadeasummary.Keywords:CommercialBanks;Financingmodel;Financialmarket;Internetfinance;一、互联网金融概述（一）互联网金融的特性1.互联网金融不需要中介机构金融中介是指在资金的融通过程中起着桥梁或媒介作用的机构或个人。而互联网金融不需要这种中介机构就可以进行业务操作。随着互联网时代的到来，这种去中介化程度越来越明显。在利用互联网进行资金融通的过程中，资金双方都能清楚地掌握交易对象的交易情况以及信用情况，这样交易具有及时性，极大程度地提高了资金配置和资金运用的效率。这样的资金融通方式本质上是直接融资，不需要中介机构就可以直接在网上进行，高效地解决了资金的融通问题。这种去中介化的特点，快速高效地解决了资金的融通格局，给传统金融行业，特别是商业银行造成了很大的影响[1]。2.互联网金融可以广泛采集信息并进行深度的运用互联网是以大数据、云计算为支撑的庞大的信息系统。在现代社会，市场上的每一个个体之间都有着密切的联系。譬如市场上的消费者，他与市场上各种各样的主体联系在一起，比如商场、饭店、医院等等。互联网金融公司通过对消费者消费行为的分析，就可以了解这个消费主体的消费行为、消费习惯，从而对消费者有了更加全面的判断。还有，阿里巴巴的金融部门就可以通过用户在支付宝中的使用情况，来了解用户的偏好、需求以及生活状况，更可以通过用户信用卡的使用状况、水电费的缴纳情况来预估该用户的信用状况[2]。互联网在数据的收集、处理和运用上，采取了全新的“云计算”方式。在过去的传统的金融领域，各个企业，以及企业的分支机构都在掌握着自己庞大的数据库，但是这种数据数量多、种类庞杂，都存在难以整合、难以有效处理的问题，但是在现在，新兴的互联网金融模...
