三个提供一个发挥学习心得 “三个办法一个指引”学习心得 为提高商业银行对信贷的风险管控能力，中国银监会发布了《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》的贷款新规，并称为“三个办法一个指引”。“三个办法一个指引”初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排，不仅使监管部门在监管过程中有法可依，有利于促进贷款业务健康规范化发展，更促使银行业金融机构加强贷款流程化管理，实现发展和风险的平衡。贷款新规的全面实施，将给我国银行业带来全新的经营理念和监管思路，具有三个方面的重要意义： 一是加大银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展 在经济市场化转型过程中，金融资产快速增长，信贷规模迅速扩张。当前，我国银行业基本建立和逐步完善了信贷风险管理制度，但仍存在贷款经营管理相对粗放，信贷文化不够健全，存在不按约定贷款用途使用贷款的情况，给贷款资金使用效率带来影响，给信贷资金安全带来隐患。特别是在复杂的国际经济金融环境下，有可能诱发系统性金融风险，影响到我国金融体系的安全与稳定。 在这样的现实情况下，如何保障贷款资金的安全，有效防范信用风险，已经成为银行日常经营和银行监管的重要责任。“三个办法一个指引”贷款新规的出台，为规范借贷行为，明确法律责任，防范 贷款风险，保障贷款资金安全，促进金融安全与金融稳定，实现金融可持续发展提供了制度保障。 二是实现银行贷款的精细化管理，促进公平竞争和科学发展“三个办法一个指引”借鉴了境外银行贷款业务的通行做法，重点强化贷款的全流程管理，促进金融机构传统贷款管理模式的转型，要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，第 1 页 共 3 页实现贷款管理模式由粗放型向精细化转变；强化贷款用途管理，坚持“受益人原则”，加强贷款发放和支付审核；实施贷款人“受托支付”，减少贷款挪用风险；重点强调贷款资金交易的真实性，防范和杜绝贷款用途的虚构和欺诈；强调贷后管理，有效改变过去“重贷前、轻贷后”，实现贷款管理的科学化和精细化，从而进一步提升贷款风险管理水平，优化信贷结构，提高信贷资产质量，有效增强银行风险抗御能力。 三是规范和强化贷款风险管控，促进实体经济发展 “三个办法一个指引”的出台，促使银行业金融机构不断更新风险管理理念...
