摘要 本文通过实证的方式来比较 P2P 网络借贷平台和传统的银行借贷机制的异同。在具体的讨论过程中，我们首先翻阅了前人的一些文献资料，明确了银行借贷与P2P 网络借贷平台的一些准确概念。在第三章中，我们对这两个平台做出了一定的比较和分析，其中包括从适用角度，网络技术角度和监管角度进行的一些分析之后，文章比较了国内外的一些 P2P 网络借贷平台的一些区别和联系。文章中罗列了一些著名的 P2P 借贷网站，包括国内的拍拍贷，红岭创投，安心贷等等，也包括国外的一些知名借贷网站。文章重点比较了这些借贷网站的盈利模式，架构特点。如果网站的线上服务平台有一套成型的算法的话，也会将其拿来进行研究和比对。我们建立了风险投资组合模型来衡量 P2P 网络借贷平台的风险情况，由此算法构建出了基于贷款人的自动投标机制。 第五章则是全文的重点。我们通过运用实证的数据来对传统的银行借贷机制和P2P 网络借贷机制进行纵向的分析和比对。我们利用回归分析的方式对这两个机制分被进行实证分析，对模型求解之后，通过导出的数据结果，思考导致这种现象发生的原因。我们充分地运用了经济学软件 eviews 带来的便捷性，利用Granger 检验等措施比对了借款人的信用机制对他的违约程度的因果性影响。最后，我们通过基于模糊数学的评价模型对这两个回归模型的结果进行了评价，并给出了结论。 最后，我们根据前述的分析情况，对相关部门提出了以下五点中肯的建议：（1）降低 P2P 网络贷款平台运营风险（2）规范管理，积极降低客户违约风险（3）加强网站的安全保障措施（4）构建相应的法律法规和市场准入机制（5）建立有效的检测体系和 P2P 网络贷款征信机制。 关键词： Granger 因果性检验 P2P 网络借贷平台 回归分析 风险投资组合模型第一章 绪论研究背景 随着银行 P2P 信贷的逐渐建立和完善，民间 P2P 信贷也开始流行起来，许多大公司都以不同形式展开了自己的 P2P 信贷业务，互联网产品可谓是各具特色。以“金融和法律偏向”起家的“安心贷”通过其深远的金融和法律背景，由线下做到线上。他们严格的审查机制以及面对面的中介人员与借款方的互动，从法律上保证了每一笔交易的安全性，使得坏账数为 0.但是，它也因此牺牲了快捷性，并且由于需要许多人在线下对借款人进行互动，所以“中间层的成本”过大，导致了贷款人的收益不高。“拍拍贷”则完全不需要线下的互动，他们的研发人员主要是具备“计算机背景的一拨...
