《巴塞尔协议》的演变历程及对中国银行业的影响 所 属 课 程 名 称 商 业银行经营学 班 级 金融 1 0 0 2 班 学 号 ************ 姓 名 刘 昊 《巴塞尔协议》的演变历程及对中国银行业的影响 《 巴 塞 尔 协 议 》 是 国 际 清 算 银 行 （ BIS） 的 巴 塞 尔 银 行 业 条 例 和监 督 委 员 会 的 常 设 委 员 会 ———“巴 塞 尔 委 员 会 ”于 1988 年 7 月在瑞士的 巴 塞 尔 通过的 “关于统一国 际 银 行 的 资本计算 和 资本标准的协 议 ”的 简称。其实质是 为了完善与补充单个国 家对商业 银 行 监 管体制的 不足，减轻银 行 倒闭的 风险与代价，是 对国 际 商业 银 行 联合监 管的 最主要形式，并且具有很强的 约束力。《 巴 塞 尔 协 议 》 是 迄今为止对国 际 银 行 业 发展产生影响最大的 国 际 协 议 之一，对于中国 来说也不例 外。《 巴 塞 尔 协 议 》 的 每一次的 发展演变，都对中国 银 行 业 产生了深远的 影响，并在当时具有十分重要的 指导意义。研究 《 巴 塞 尔 协 议 》的 演变历 程 不但 可 以 了解 国 际 金 融 市 场 的 发展历 史 ，同 时也可 以 就 此对我 国 适 应 国 际 银 行 风险管理 和 监 管潮 流 变化 ，加 强商业 银 行 监 管的影响做 出 分析 。 一 、《巴塞尔协议 I》 1、 历 史 背 景 1974 年，西 德 的 赫 斯 塔 特 银 行 和 美 国 的 富 兰 克 林 国 民 银 行 倒闭，震 动 国 际 金 融 业 ，这 两 家著 名 国 际 性 银 行 的 倒闭使 监 管机 构 开 始 全 面审 视 银 行 监 管问 题 。 1975 年，针 对国 际 性 银 行 监 管主体缺 位 的 情 况 ，第 一部 《 巴 塞尔 协 议 》 出 台 ，强调 任 何 银 行 的 国 外机 构 都不能 逃 避 监 管，但 这 个协议 极 为简单。 1983 年修 改 的 协 议 其总 体思 路 也是 “股 权 原 则 为主，市 场 原 则为辅 ； 母 国 综 合监 督 为主，东 道 国 个别 监 督 为辅 ”。 直 到1988 年，巴 塞 尔 委 员 会 推 出 了第 一份 资本充足性 国 际 文 件《 统一国 际 银 行 资本衡 量 与资本标准的 协...
