央行副行长吴晓灵：“小额贷款年”中国突破年 中国经验 中国经济正处于一个转型发展的关键时刻，农村的金融服务非常需要改善，城市的中小企业金融服务也需要改善。联合国把 2 0 0 5 年定义为小额贷款年。我们完全可以借这个东风来促进中国农村信用社改革和城市中小企业金融服务的改革。 在今天的会议上，很多专家同时使用了“小额信贷”和“微小企业贷款”这两个概念。因为它们既有相同之处，又有不同之处，也有交叉之处。在小额信贷和微小企业贷款方面，国外专家给我们提供了很多新的理念和方法。从他们的实践当中，我们能够学到很多东西。在这两方面，中国也做过很多有益的探索。 从 1 9 9 9 年开始，中国人民银行在农村地区大力推进了小额信用贷款，取得很好的成绩。从 2 0 0 0 年到 2 0 0 5 年 3 月末，全国农村信用社农户小额信用贷款余额达到了 1 6 4 4 亿元，约合 2 0 0 亿美元左右；农村信用社贷款余额有 1 ．9 8 万亿元，约合 3 0 0 0 多亿美元；中国约有 2 ．2 亿农户，农村信用社为 1 亿多农户建立了经济档案，约占总农户数的 5 0 ％；共向 7 1 0 0 万农户发放农村小额信用贷款和农户联保贷款，占总农户数的 3 2 ％，占有贷款需求而且符合贷款要求总农户数的 6 8 ％。同时，在为微小企业服务方面，应该说，城市商业银行和城市信用社的客户中至少有 5 0 ％是微小企业。因而，中国在为微小企业贷款和发放小额贷款方面是有自己的经验的。 而且，中国在计划经济条件下，也有一些好的经验。那时候，中国工业企业有驻厂信贷员制度。银行在给大企业放款的时候，同时派一个信贷员长期在企业，了解企业的生产经营和流通状况。中国的农村在人民公社的时候曾经有过经营管理站，他们曾经辅导过农村信用社，他们对社队的经营状况也有较多了解。我想，如果我们能够把过去的经验和现在国外的成功经验很好地运用起来，对于我们改进农村信用社的服务和改进城市金融机构对中小企业的服务都是非常有益的。 银行必须面对中小企业 这是我对中国中小企业融资情况的大概介绍。下面，我想谈一下，听了这次会议后，我在观念方面的几个思考。 第一，不同企业在不同成长阶段是有不同融资模式选择的。概括起来说，大的企业、成熟的企业，他们向公众募集股本金，或者通过债券方式募集资金都是比较容易的。而且，随着中国资本市场的发展，这些好企业大部分会走向直接融资的道路。 而中小企业...
