银行卡上存款被他人盗取-责任谁担

某市居民刘某 2024 年 4 月 1 日在当地银行办理活期存折和银联卡各一张，当天存入人民币 50000 元，并设定了密码。4 月 9 日刘某凭存折去银行取款，银行在存折上作了补登手续后，发现余额为 11 元，遂拒付。刘某在找银行负责人交涉未果后，即向当地公安机关报案，经公安机关侦查，刘某的存款被他人于同省外市在 4 月 3 日一天的时间内先后支取 7 笔共 49989 元，其中用银行卡在 ATM（自动柜员）机上取款 5 次计 3 万元，在 POS（消费）机上消费 2 次计 19989 元，经公安机关从银行调取的录像资料显示，在 ATM 机上取款 5 次的人不是刘某，而是一陌生人。于是，公安机关发出协查通报，但案件未破。2024 年8 月 1 日，刘某起诉到当地人民法院，请求该银行赔偿被盗取的存款 49989 元。 本案在审理过程中，对银行是否应当赔偿刘某被盗取的存款存在两种不同观点。 一种观点认为，银行应赔偿刘某被盗取的全部存款。理由是：刘某在银行办理了活期银行存折和银联卡，并设定了密码，与银行之间形成了储蓄合同关系。银联卡作为一种电子支付工具，银行方面负有凭借银联卡和密码支付现金的义务，负有保障其银联卡信息和密码安全的义务；刘某则有妥善保管自己的存款凭证及密码的义务和责任。银行确认付款人的依据只是银联卡和密码，假如输入正确的密码，则银行即依约支付存款。本案中“， 陌生人”之所以能够取走刘某的存款，是因为其获得了银联卡及密码。因存款人未曾取过款，密码被窥窃的可能不存在。那么就只有两种可能：一种可能是存款人与该“陌生人”恶意串通，骗取存款，但在没有证据可以证明之前，不能认定；另一种可能就是犯罪分子利用高科技破解银行卡信息和密码，进行犯罪。从这个角度说，银行没有尽到其保障银行卡信息和密码安全的义务，导致不法分子窃取了储户的银联卡信息和密码。且由于银行的疏于管理，一天之内就被人利用银联卡取走款项 3 万元，违反了《银行卡业务管理办法》第 36 条关于每卡每日累计提款不得超过 5000 元人民币的规定。因此，刘某没有过错，银行应赔偿刘某被盗窃的全部存款，但可在案件侦破后向盗取人追偿。 另一种观点认为，刘某应自己承担存款被盗的责任。理由是：本案中，银行与客户之间是储蓄合同关系。在储蓄合同中，客户自己负有谨慎的义务，客户应当妥善地保管自己的存单及银联卡。银行的存取业务主要是靠存单或银行卡和密码来完成的，存单或银行卡和密码相符时，...