银行卡业务运作

1 / 41 银行卡业务运作一银行卡业务主要参与主体1. 持卡人2. 发卡机构3. 特约商户4. 收单机构5. 银行卡组织6. 专业化外包服务供应商7. 宏观管理者二 银行卡发卡策略一、外部影响因素二、内部影响因素三银行卡收单业务运作流程1. 收单业务运作原则2. 收单业务运作框架四 资金清算业务运作1. 银行卡资金清算的主要内容2. 银行卡资金清算业务运作五 资金清算服务与管理1. 资金清算管理原则2. 发卡端清算服务及管理（账户处理）3. 受理端清算服务与管理5. 银行卡组织清算服务与管理六跨行交易纠纷处理的业务运作机制1. 基本流程2. 影响流程设置的主要因素3. 业务行为的约束与反馈机制七跨行交易纠纷处理机制的应用1. 合规权益的维护2. 常见的跨行交易纠纷及其处理方法八银行卡组织的业务运作1. 业务运作的基础和核心2. 成员制管理模式3. 网络和系统4. 规则和标准九欧洲支付委员会关于交易类型的细分思路2 / 41 十银联卡业务规范与技术标准简介1. 银联卡业务规则体系2. 银联卡技术标准体系3. 银联卡风险管理规范体系一银行卡业务主要参与主体回顾银行卡业务的发展历史，不难发现银行卡业务的参与主体是随着业务的发展不断丰富起来的， 银行卡业务最初是由发卡机构自体独立运营的。那时的发卡机构一并承担着收单机构的角色， 即在向客户营销卡片产品的同时，还要负责拓展能够受理其卡产品的商户和网点。但随着持卡客户的迅速增加以及客户对受理领域强烈的拓展需求，发卡机构独立开发受理环境的方式已经无法支持其业务的快速发展，相互代理的需求也就随之出现。在交易中承担收单角色和发卡角色的机构也由此开始分离。但当发卡和收单机构的数量达到一定规模，这种机构间相互合作的模式必然遭遇到运作的瓶颈，彼此协调的成本已经成为业务持续发展的重要障碍，拥有跨行转接清算职能的银行卡组织应运而生。因为收单角色与发卡机构的分离以及银行卡组织的出现，银行卡业务得到快速发展。同时，专业的发卡、收单外包服务机构，也因规模化、集约化经营既可以降低业务成本而又不触及银行卡发卡和收单业务核心逐渐成为了银行卡业务运作中的重要参与者。由此，一个围绕银行卡业务运作提供各类服务、并由不同类型机构组成的产业链，随着银行卡业务规模化经营的加快和社会专业化分工的深化而逐渐形成。在这一产业链中，如果以银行卡产品（包括以银行卡为基础的服务）作为核心，我们可以将参与者清晰的划分为需求方和供给方两部...