银行工作体会与建议

银行工作体会与建议第一篇：银行保险的问题与建议银行保险的问题及建议在金融自由化、 经济一体化的今天， 银行代理保险业务，体现了经营战略思想的成熟，双方通过业务互补、 强强联合，可有效地提高彼此的竞争实力，是迎接入世挑战的必然选择。一、当前银行代理保险业务存在的问题1、保险产品可供代理的品种单一，缺乏特色，在销售等方面应加强沟通与合作。目前，银保合作一般采取等客上门的柜台交易方式，缺乏对银行卡及消费信贷相结合的业务，造成业绩起伏过大。 保险公司对银行丰富的客户数据库，还未充分发掘利用。从销售的类型看，还只能销售较为简单易懂的意外险、侧重储蓄和分红的寿险产品，而没有专为银行客户设计、适合银行特点的保险产品。这样的产品类型组合与客户多样化的保险需求有较大差距，并已成为制约这项业务进一步发展的重要障碍。2、客户享受到的便利服务是有限的。目前我们通常只是利用银行收取保费，而在保单售后服务功能的开发上，还远远不能满足客户的需求。例如，在保单更改、退保、满期给付、理赔等方面，通过银行投保的客户目前还不能享受到细致周到的服务。3、销售合作多，服务合作少，没有充分发挥银行的优势。银行展业优势在于员工素质、商业信誉、资金实力和完善的网络。但在银保合作中这些优势未得到充分利用。4、银行代理网点相对比较集中。在当前的合作模式下，资金较多的保险公司一般能签到更多的网点，刚开业的公司由于资金有限正面临着不平等的竞争。对银行而言，兼业网点过分分散， 使银行难以进行统一管理，不能形成规模效益，甚至出现了签约半年无产品销售的局面。5、手续费支付比例问题影响银行代理的积极性。目前，国家对银行代理业务的手续费比例尚没有明确的规定，但手续费问题是银保合作的焦点。手续费如果太高，产品定价就要提高，会降低产品本身对客户的吸引力，特别是在目前低利率时期，保费的高低直接影响客户投保的积极性；又由于银行对代理手续费多采取先进大账再分成的分配机制，银行的保险业务经办人难以获得应有的回报，这在一定程度上挫伤了他们销售保险的积极性。6、“多对多”的松散合作模式成为最大弊端。目前，各保险公司都把主要精力放在了与多少银行网点建立合作关系上，却忽视了最关键的问题：先研发合适的产品，再推出。在银保合作的开展上，各保险公司大多是“抢占市场”的心理态度。在目前松散的协议合作模式中，银保双方因缺乏长远的共享利益而令双方容易走入“只求形势...