《金融产品设计与营销》•第一讲金融产品定义及构成•第二讲金融产品设计的意义•第三讲金融产品设计的动因及策略•第四讲金融产品设计程序•第五讲金融产品定价•第六讲金融产品营销策略第一讲金融产品定义及构成•一、金融产品的定义及特征•（一）定义•金融产品是金融机构向市场提供的使顾客可以取得、利用或消费的一切事物。包括金融工具、金融服务、金融策略。•（二）特征•1、无形性•2、不可分割性和广泛性•3、易被效仿性和价格的一致性第一讲金融产品定义及构成•二、金融产品的分类•（一）按产品的利率、期限及利率的关联程度，分为：利息率产品和衍生金融产品•利息率产品（短期利息率产品、长期利息率产品）•衍生金融产品（远期、期货、期权、互换）•（二）按金融产品的自然形态，分为有形产品、无形产品•有形产品是具有一定外在载体或形式的金融产品•无形产品是由金融机构提供的各种类型的金融服务•有形金融产品与无形金融产品在使用过程中，常常是结合在一起的第一讲金融产品定义及构成•二、金融产品的分类•（三）按客户对象不同，分为个人顾客服务产品、公司服务产品•个人顾客服务产品如储蓄账户、信用卡服务、咨询服务、保险、资本投资账户、贷款服务等•公司服务产品如公司贷款、政府贷款、农业保险计划、农业信用计划等•（四）按行业划分，包括银行业产品、证券业产品、保险业产品、信托租赁业产品第二讲金融产品设计的意义•金融产品的供给和定价是现代金融学的核心问题之一•金融产品设计技术是金融产业化的基础•金融产品设计是金融中介功能的替代和再造手段•金融产品创新是现代金融企业基本的生存手段•金融产品设计是减少委托代理成本的有效方式•金融产品设计是我国金融发展的内在要求第三讲金融产品设计的动因及策略•一、金融产品设计的动因•1、满足客户需求(需求导向的创新)•2、提高金融机构的形象和声誉，增强竞争力和生存能力•3、调整业务结构•4、降低成本、提高效率•5、提高流动性、降低风险第三讲金融产品设计的动因及策略•如：新观念和金融机构开发新产品的关系时空观金融机构业务或服务提供方式营业场所结算文件载体主要竞争对手产品技术含量过去与传统物理时空观面对面服务同一时间，同一地点先建机构，后提供服务陆地纸张国内同业较低现在与未来电子时空观网对网服务任何时间，任何地点先建网站，后提供服务空中电子信息国际与国内竞争者较高第三讲金融产品设计的动因及策略•二、金融产品设计开发策略•1、扩张型开发策略•金融机构通过扩展现有服务、增加交叉销售等方法，将其业务向更广阔的市场推进，使其业务类型、产品品种和服务向纵深方向发展，使客户能在一家金融机构获得所有金融服务。•例：•现金安全及支付便利￩￫自动柜员机、支票账户•融资需求￩￫抵押、贴现、福费廷等•投资需求￩￫存单、金融债券、政府债券等•规避风险￩￫期货、期权等•生活顾问￩￫投资、财务管理、纳税等咨询服务第三讲金融产品设计的动因及策略•二、金融产品设计开发策略•2、差异型产品开发策略•金融机构根据市场细分，进行特殊产品设计开发。•例：某商业银行根据不同年龄的不同人群设计的产品目标市场产品儿童市场教育费用储蓄账户青年市场消费账户中年市场退休金储蓄账户老年市场遗嘱信托············第三讲金融产品设计的动因及策略•二、金融产品设计开发策略•3、卫星产品策略•金融机构开发独立的产品，进而增加对非开户客户的产品销售。•4、提高金融产品竞争力策略•通过提高金融产品质量和功能，进一步满足市场需求。包括抢先策略、周到服务策略、低成本策略、跟随策略。•抢先策略是指金融机构抢先研制、开发出新产品，并领先上市，从而使其在市场上占据某种主导地位。•周到服务策略指金融机构立足于取得经济效益，并在品种上求最新、质量上求最优、成本上求最低、服务上求最好。•低成本策略指金融机构通过各种可行措施与方法，切实提高工作效率。•跟随策略指当市场上出现极具竞争力的金融产品时，可以充分利用金融产品易于仿效性的特征，迅速仿制有关产品并快速打入市场，以在较短时间内取得最好的效...
