精品文档---下载后可任意编辑第一章 个人理财概述1.1 个人理财业务的概念的分类 个人理财业务的概念1、个人理财业务的界定☆个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资参谋、资产管理等专业化效劳活动。国内不允许商业银行从事证券和信托的业务(只能是代理，不能是自营)☆ 专业化效劳活动表现为两种性质：一种是参谋性质；另一种是受托性质。☆ 个人理财业务是建立在委托一代理关系根底之上的银行业务，是一种个性化、综合化效劳。 个人理财业务的分类1、理财参谋效劳：是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化效劳。客户接受参谋效劳后，自行管理资金，自行承当风险。2、综合理财效劳：是指商业银行在向客户提供理财参谋效劳的根底上，接受客户的委托和授权，根据与客户事先约定的投资方案和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财效劳更加强调个性化效劳。综合理财效劳可进一步划分为私人银行业务和理财方案两类。⑴ 私人银行业务的核心是个人理财。向高净值客户提供的综合理财效劳。 特点：不仅提供个人理财产品且利用信托、保险、基金等工具维护风险、流动和盈利三者之间的平衡;包括与个人理财相关的法律、财务、税务、继承、子女教育等专业效劳。⑵ 理财方案：是指商业银行在对潜在目标客户群分析讨论的根底上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理方案。☆ 理财方案可分为保证收益理财方案和非保证收益理财方案。① 保证收益理财方案：是指商业银行根据约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承当由此产生的投资风险，或银行根据约定条件向客户承诺最低收益并承当相关风险，其他投资收益由银行和客户根据合同约定分配，并共同承当相关投资风险的理财方案。监管机构对保证收益理财方案实施严格的审批制度和程序。② 非保证收益理财方案又可进一步划分为保本浮动收益理财方案和非保本浮动收益理财方案。保本浮动收益理财方案：是指商业银行根据约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承当，并依据实际投资收益情况确定客户收益的理财方案。☆ 保本浮动收益理财方案的特点：保证客户的本金平安，但不保证客户一定获得收益。非保本浮动收益理财方案是指商务银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金平安的理财方案。1.2 个人理财的开展 个人理财在国外的开展1、个人理财业务的萌芽阶段☆ 20 世纪...
