中小企业融资难题的制约因素及对策探析 ［摘 要］融资问题一直是困扰中小企业进展的难题，本文认为当前的金融信用评价机制是主要制约因素，本文提出,通过调整金融评价机制、政府增信、创新金融产品等途径破解中小企业融资难题. ［关键词］中小企业;贷款融资；金融信用 企业进展离不开资金的支持，而资金短缺是我国各地区中小企业进展过程中普遍存在的难题.近年来矛盾更加突出,中小企业的融资难融资贵已经成为影响经济进展的一个重要制约因素。要破解这一难题,改变对中小企业融资的金融制约因素是关键。 一、中小企业融资难题的金融制约因素分析 长期以来，“融资难、融资贵”一直是困扰小企业进展的难题.虽然中小企业对于国民经济举足轻重，贡献了 80％的就业，但金融系统对其输血的积极性却一直不高.认真分析，根本的原因在于现行金融机制自身的局限性限制了中小企业融资. 在银行传统的信用评级方法和抵质押与担保标准下，大量中小企业很难达到银行的安全标准。在传统的商业金融模式下,中小企业融资难始终是一个无法解开的难题.主要原因： （一）中小企业可供抵押的实物资产少.中小企业的特点是“小” ，主要是指规模小,缺乏长期资金积累,缺少高价值的设备，经营场所往往是租借的，形不成大量的固定资产。这样就无法达到传统金融机构要求的实物抵押标准，尤其是很难提供土地和房产的抵押，无法采纳抵押资产融资方式。 （二)中小企业进展规划不明确。大多数中小企业缺乏项目进展规划经验，对金融投资者缺乏足够的吸引力。在融资方面，企业缺乏正式的企业规划和融资规划，缺乏对企业自身的了解,过分追求短期目标,很少考虑企业的长期进展战略。即便银行或其他金融机构对企业的项目感兴趣,当问及企业产品、市场、未来计划等问题时，难以提供出一份真实描述企业的文件，不能给投资者提供一份完整的资金使用计划，影响了企业的融资能力. （三)中小企业初建期资信度不高。在创立和进展期，我国中小企业在信用方面存在很大问题。由于企业刚建不久，资金不充裕，在各方面也缺少经验.初建期,中小企业固定资产少，流动资产变化快，无形资产难以量化，经营规模小，流动资金少，难以形成较大的、稳定的现金流量,因而在需要融资以补充流动资金时，相关金融部门难免会怀疑其到期的偿债能力.这是导致银行难以放贷的主要原因之一，也很容易导致银企间较高的信息不对称，增加了企业的融资成本和银行授信成本。 （四）中小企业经营稳定性差。由于中小企...
