1.2.1 利率市场化相关文献综述从全球来看，利率市场化的兴起大约从 20 世纪 70 年代开始的，由发达国家率先兴起利率市场化的改革。托马斯吉尔在《八十年代的金融改革》中动态的分析了美国金融在 20 世纪 80 年代改革的原因及利率市场化进程中银行将面对的问题，从而提出了不同的银行应当如何运用比较优势进行转变以应对利率市场化带来的冲击。日本学者铃木在他的研究中对日本进行了系统的研究和分析，针对日本在1980 年代至今的市场利率变化，进行了详尽的剖析。在不断探索之中完成利率政策的实施，同时在该政策的引领下，日本对其金融机构实施风险管理，以此对有可能出现的金融风险进行化解。发达国家利率市场化的改革陆续完成在一定程度上也带动了对发展中国家利率市场化的探索。麦金农(1973)将发展中国家作为研究对象，在他看来，一些落后的或者是发展中国家，基本上都出现对金融进行抵制的现象。也就是说这些国家会让利率始终处于一种比较低级的水准，致使广大社会民众在储蓄方面持续下滑，而且致使资金的投入亦同样出现萎靡不振的情况。此外，还形成了一种信贷配给方面的不足。因为利率的低下，使得融资方面的需求出现过度膨胀。为使这种膨胀在一定程度上受到抑制，政府所采取的手段是对资金在流动的方向上进行控制。因而会出现对市场进行人为割裂的现象，这样一来，市场对资源进行配置在机制上已经失灵。要想打破这种局面，必须实行金融自由化，放开利率管制，实行利率市场化。早在上世纪八十年代，马西森进行过专门的分析研究。在他看来，作为发展中国家，其利率变动情况如果是一种均衡的情况，那就一定要对利率的管制加以取消。要促进利率市场机制的实现，因为比较低水平的利率往往是导致经济增长受阻的最重要因素，所以，必须以市场化的方向对利率进行改革。国内学者关于利率市场化的研究多集中在利率市场化所产生的影响、中国现阶段进行市场化的利率选择，这些经验已经表明，我们的银行业的拓展与利率市场化的方向是正确的。也有的学者认为进行市场化改革，会更加收窄存款与贷款的利率差额，如果盈利是这种利差的模式，那么这将是一种很难进行下去的模式。他还分析到，这种风险管理其所面临的情况是相当严峻的，能够使银行之间出现竞争加剧的情况。和一些较大的金融机构比较，小型与中型银行面临的冲击会相当之大。一些专业人士也认为，日本及美国在利率的波动影响金融业的情况，指出我们对存贷利率开放其金融市场，就有可能出...
