1 中国 P2P 平台投资理财发展分析与改进方案 摘要：随着经济的发展，部分人们手中的资金也逐渐丰裕起来，传统的投资方式似乎并不能满足投资者投资保值的需要。而小微企业很难从银行中贷款。一方面是投资者的投资需求，一方面是小微企业的贷款需求。使得海外的 P2P 概念在中国短短的几年内成长迅猛。P2P 是互联网金融（ITFIN）的一种。意思是：个人对个人。P2P 金融指私人与私人间的小额假贷业务。由于其行业的法律规范缺失，使得用户信用征集困难，资金来源无法确认而且监管存在缝隙，用户资料安全存疑。导致集资诈骗的风险较高、投资理财存在相当的风险，并且往往这种风险难以控制。本文针对国内 P2P 行业的发展历程提供理论支持以及对存在的问题提出相应对策。关键字：发展背景；P2P；发展现状； 存在问题； 应对措施；一、 P2P 平台投资理财的成长历程与现况Zopa 可以说是全球第一家 P2P 公司，，创立于英国，2005 年 3 月。历经发展，如今 Zopa 的生意已扩至意大利、美国和日本等等国家，截止至 2013 年 3 月 31 日，Zopa 一共发出了贷款 288,446,740 英镑，约合438,768,999 美元。在世界范围内还有以下 P2P 公司具有相当的代表性，它们是 Prosper 与LendingClub，Auxmoney 和 Aqush。分别是美国，德国和日本的公司。2007 年 P2P 飘扬过海来到中国。后来的些许年，中国市场上的注册平台很少 ，很少有人进入这个行业。到了 10 年左右，才陆陆续续出现了一些敢于吃螃蟹的人。现在人人贷就是成立于 2010 年。从 2011 年开始一直到现在，网贷平台从量上迈入快速增长阶段，一批批网贷平台如雨后春算般涌现。所产生的金额在 2012 已超过百亿人民币。2013 年后，P2P 平台的发展之势不可阻挡，几乎以每天两家的数量进行扩张。P2P 平台以信息的提供为主要目标 ，开展连接借款者与放款者来促成借贷成功的业务活动。可以提高市场资金的流动性，改善资源配置，为市场上需要资金的中小企业或个人提供资金，与此同时也有效遏制了高利贷的发展，保障社会的稳定性。（一）P2P 平台的产生背景P2P 平台脱胎于民间借贷，如今还存在着春秋战国时期的民间借贷的记载。在 08 年那场席卷全球的金融危机下 ，中国国内的经融机构以及相关企业承受了不小的压力。并且中国当时还有着通货膨胀的影响。一系列的因素导致国内的银行持续收紧银根，这些因素使小微企业融资难度增加，阻碍了其发展。此时，民间融资为...
