我国网络银行的进展与监管对策 自世界第一家网络银行——美国安全第一网络银行(SFNB)于 1995 年 10 月 18 日开业以来，国际金融界掀起了＿股网络银行风潮。这一金融创新正在彻底改变金融业和金融市场的形态，银行由实体化向虚拟化进展，金融服务的时空界限不再明显。网络银行在拓宽银行范围、提高金融效率的同时，也以其特别的经营形式及风险特征，对传统的银行业监管提出了挑战。 ﹁、我国网络银行进展现状 用最新科技成就，建立以最新计算机和通讯技术为基础，改造我国落后的银行作业方式，实现金融电子化，网络化，是我国金融业进展的战略目标。1998 年 3 月 6日；中国银行首次向客户提供了网上银行服务，它是我国第一家开办网络银行服务的银行.随后深圳特区招商银行也开办了网上银行服务业务，用户可以通过网上银行进行购物及享受其他金融服务。到 2001 年年底，在互联网上设立网站的中资银行达50 多家，占中国现有各类银行的 27%。其中中信实业银行和深进展银行、的所有网点均开通了网上银行，开通率达 100%，其他：华夏银行为 8896，建设银行为 33%，广发银行为 25%，农行网上银行业务已处于试运行阶段。截至 2001 年年底，国内商业银行的网上银行客户达 166 万户，办理业务 901 万笔，交易金 23446 亿元。 就目前而言，网络银行的运作一般有三种模式：一是完全建立在互联网上的网上银行。如美国安全第一网络银行；二是在传统银行的基础上，建立一个独立的机构或部门经营网上银行业务；三是配备相应的人力和财力资源.将传统银行业务和创新品种扩展到互联网上。我国目前的网上银行大都采纳第二.第三种模式，还未出现完全意义上的网上银行，也就是说我国的网络银行业务尚处于初级阶段。 二、网络银行进展对我国金融监管体制的冲击 目前我国已形成了银行业、证券业和保险业分业监管的体系.各业都有相应的监管主体。就银行方面而言，已形成以人民银行为主体。以商业银行内部监管为基础和社会监管为辅的监管体系，但随着网络银行的出现与快速进展。银行业的监管内涵及监管模式均面临挑战。 1.我国商业银行外部监管体制面临冲击。 (1)传统监管目标，模式与手段面临挑战。网络银行是高科技智能化的银行，它对传统银行业监管平台的冲击是多方面的。首先，它动摇了金融市场原有的稳定性。网络银行的进展不仅改变了银行与客户的联系方式，而且改变了银行服务的传统方式。产品推销方式和交易处理方式等。这一系列变化...
