我国银行业ＳＣＰ范式分析与改革建议 摘 要 结构—行为—绩效范式是传统产业组织理论的基本范式。本文用此经典范式来分析我国银行业的市场结构、市场行为、市场绩效，得出了不同于单纯从金融学与产业经济学讨论银行的若干结论，并分析这些状况的原因，最后给出我国银行业特别是国有商业银行的改革建议。 关键词 SCP 范式 市场结构 市场行为 市场绩效 改革建议 1 市场结构产业的市场结构是指企业市场关系的特征和形式，是一个反映市场竞争和垄断关系的概念。决定市场结构的主要因素有：市场集中度、产品差别化程度、市场进退障碍、市场需求的增长率、市场需求的价格弹性以及短期的固定费用和可变费用的比例等，其中，前三项是影响市场结构或市场竞争和垄断关系的最基本因素。 集中度分析 市场集中度包括卖方集中度和买方集中度，这里采纳卖方集中度。它指某一特定市场中少数几个最大企业所拥有的生产要素或所占的销售份额。集中度越高，市场支配势力越大，竞争程度越低，越容易形成规模垄断。衡量集中度有多种方法，这里我们采纳市场集中率指数ＣＲ n 来衡量我国银行业的市场集中度。其中，前四家最大企业，即四大国有商业银行：工商银行、农业银行、建设银行、中国银行所占比率 CR4＝%。由此可见我国银行业市场集中度很高，四大国有商业银行具有绝对的市场垄断地位。 产品差别化分析 产品差别化是指在同类产品的生产中，不同厂商所提供的产品所具有的不同特点和差异。企业制造差别产品的目的是为了引起购买者对该企业产品的特别偏好，从而在市场竞争中占据有利地位。因此对企业来说，产品差别化是一种经营手段，一种非价格竞争手段。一般来讲，产品差别化程度越高，利润水平也应该越高。我国银行业收入来源较为单一，对贷款等资产的收益依赖性较大，创新产品较少。虽然各个银行在产品、服务上仍有一定的差别，如银行的信誉问题，银行客户的偏好，营业网点的数目和分布范围等。不过因为银行的主要作用是作为信用中介及资金融通。所以总体而言，我国银行业产品差别化是较小的。 进入退出障碍分析 进入障碍又称进入壁垒或进入门槛，它是指产业内已有厂商对准备进入或正在进入该产业的新厂商所拥有的优势，或者说是新厂商在进入该产业时所遇到的不利因素和限制。由于市场容量和生产资源是有限的，新厂商一旦进入某一产业，就会与该产业内的原有厂商展开争夺市场和资源的竞争。所以，进入障碍是影响市场垄断和竞争关系的一个重要因...
