旅游市场强制保险探析

旅游市场强制保险探析 从经济学角度分析,旅游保险应当是旅游消费的互补品。消费者用于旅游的支出越多,旅游占收入比重越大,就会购买更多的旅游保险。因此随着旅游市场的进展,旅游保险应当呈现出正向的、同步的进展趋势。随着我国城镇居民收入水平的不断提高,外出旅游逐步成为大众支配闲暇时间的首选方式。但是,旅游市场的火热并没有相应地带来旅游保险的增长,与近几年旅游升温相伴而行的却始终是旅游保险的冷清局面,这有悖于经济学常理。结合笔者新疆之旅的切身体验,可以一窥形成这种困境的原因。 一、旅游热而旅游保险冷的原因探析 价格不是旅游保险消费数量少的真正原因价格是影响消费最重要的因素,因此我们很自然地会想问:是保费太贵吗?非也。笔者新疆之旅所购买的旅游保险一天只需一元钱。这是一份保费 10 元,期限 10 天的旅游“平安意外损害保险”,由中华联合财产保险公司提供并承保 50000 元的意外损害保险和 10000 元的意外损害医疗保险,自购买保险时至结束本次旅游离开旅行社指定的交通工具时止。对旅游者而言,相较于一次上千元甚至上万元的旅游支出,一天几元钱的保费支出是完全可以承受的,旅游保险的费用所占比例其实很小。因此,价格并不是影响旅游保险消费的真正原因。其实,尽管笔者所学专业是保险学,但在出发之前并未购买保险,因为这是一次匆忙做出决定的自助游,从决定出发、收拾行李、购买机票不到 48 小时。在网友的联系下,笔者加入了一个由几名互不相识的年轻人自发组成的小团队,共同包车出游。就在从乌鲁木齐出发前往喀纳斯的那天早上,笔者才知道车是从一家旅行社包的,该旅行社规定必须要购买保险才能上路。考虑到每人一天只需要花一元钱就可以拥有这份保单,而且于己有益无害,于是大家欣然够买了这份保险。既然价格不是主要原因,消费者为何仍不青睐旅游保险呢? 从消费者角度分析:风险防范意识淡薄,对旅游保险不了解旅游保险的潜在消费者可以分为两类:团体游消费者与自助游消费者。这两类消费者的风险防范意识都较为淡薄、对旅游保险了解甚少,但略有差别。团体游消费者主要通过参加旅行社外出旅游,在没有实行旅行社旅游责任险之前,游客通过旅行社团购买保险。2001 年 9 月 1日,《旅行社投保旅行社责任保险规定》正式推行,旅行社必须购买旅行责任险,同时不再为游客代买旅游意外险。这也导致参团游游客对旅游保险存在一些误解,以为只要在旅游途中的一切意外事故都应该由旅行社全部负责。实际上,旅行社责任险与旅游意...