第1页共5页本文格式为Word版下载后可任意编辑和复制金融e时代读后感金融e时代读后感金融业的数字化工作其实起步很早。大数据的向前看分析理念，的确在金融行业中有着领航灯般的作用。将来金融电子化和电子金溶化的博弈还将持续一段时间，整个行业的嬉戏法则，将由谁来制定，还尚未可知。近日，阿里支付宝突然特别低调地推出了一个名为“余额宝”的服务，微博上盛传将支付宝中的款项转入余额宝后可获得“利息”。我去查看了一下，发觉所谓“利息”，其实是指当用户将金额从支付宝转入余额宝时，就等于购买了天弘基金公司的基金，依据该基金的收益状况，可以猎取肯定的利益。支付宝提示说：“依据基金行业的长期阅历，存入300元以上有较高概率可获得每日收益。”实际收益计算方式为：（余额宝资金/10000）X基金公司公布的每万份收益。早在马云辞去CEO职位之时，我就以为，将来阿里最大的看点不在陆兆禧，而在彭蕾，后者是阿里金融的掌门人。银行业务三大模块：存贷第2页共5页本文格式为Word版下载后可任意编辑和复制汇，支付宝在“汇”上玩得风生水起，是中国头号第三方支付工具，贷上则有阿里小贷不断向前推动。来自互联网的新兴力气，正在试图“摇一摇”传统金融行业（语出马云）。本书万建华，是一名资深的金融专业人士，早年就在初创的招商银行中推动银行业创新服务，后又受命筹建中国银联，这本《金融e时代》是作为一个“传统的”金融家的视角，来回顾和看待整个中国金融业的数字化进程。包括银行、证券业在内的金融，其本质就是“一堆的数字”。故而金融业数字化的工作起步其实很早，也很快速。万建华写道，1993年国内ATM机还特别希奇，10年后，美国已经消失独立法人的互联网银行，Visa和Mastercard在全球四处铺设POS刷卡机，而国内招商银行则用“一卡通”这一新金融工具，快速奠定了自己在金融业中的地位。而在今日，自助式的金融服务随处可见。金融电子化已经不再是什么新事物，另外一头，电子正在金溶化，互联网公司（比如阿里），正在快速渗透到信贷和支付，第3页共5页本文格式为Word版下载后可任意编辑和复制国外的Facebook则在踌躇满志地试图接入存贷中介功能。在金融业行当搏杀的公司们，可能最核心的部位就是“大数据”这个基于数字的有别于传统的数据仓库的新理念。在第七章特地提到了大数据在证券业中的利用：2022年，国泰君安的讨论人员就依据20万户的样本研发了一个“个人投资者投资景气指数”（3I指数），借由这些投资者的各种交易行为，建立一个逐项加权汇总的量化模型，来反映整体投资景气度。万氏认为，3I指数表现出了肯定的领先性，它的走势和实际资本市场走势有较好的拟合效果。与传统数据仓库向后望的分析理念不同，大数据的向前看分析理念，的确在金融这个投机也好投资也好的行业中，有着领航灯般的作用。银行业也可以利用大数据（持卡用户的消费数据）来更有针对性地进行广告推送，加大消费者的消费量以从中获利。(.9xwang.com)以Mastercard为例，这家公司收集和分析来自210国家的15亿信用卡用户的650亿条交易记录，比如它发觉一个人在下午4点左右给汽车加油，接下来一个小时第4页共5页本文格式为Word版下载后可任意编辑和复制前往购物或去餐馆吃饭的概率会较大，消费金额大致在35-50美元之间。这样的分析结果是有意义的：比如某餐馆可以在加油小票后附上一个本饭店的优待券来吸引客流。现在的问题在于，类似阿里金融这样的电子金溶化公司，正在截留金融业的数据，比如支付宝的快捷支付，让银行只能获得一个用户转出多少多少金额的记录，而对消费了什么全然无知。阿里小贷更是由于把握了商家的详细经营状况，且借助互联网数字化操作，能做到随借随还，让贷款客户由年化利率的18%降到实际的融资成本6%左右。这家不足300人的公司依据披露到了2022年年中，已经投放贷款总额280亿元，7月就实现了单日利息100万元。这样的规模和进展速度，的确值得让银行家们重视起来。阿里金融未必会去替代银行，我始终认为它去开设一家银行的想法过去可能有过，但今日应当已经爱好不大。阿里的平台化运营，将从淘宝（平台接入各种电商）扩散到物流（菜鸟网络接入各种快递公司...
