摘要金融危机以来，商业银行面临着更大的信贷风险压力。为了更好地了解我国商业银行的信贷风险管理状况，减小我国与发达国家信贷风险管理方面的差距，本文对我国商业银行的信贷风险管理现状、问题作了研究，并以美国、欧洲、日本的商业银行信贷风险管理为借鉴，提出了改善风险管理的对策和建议。关键词：商业银行；信贷风险管理；成因；对策和建议I目录摘要....................................................I1.商业银行信贷风险管理理论概述............................11.1商业银行信贷风险涵义................................11.2商业银行信贷风险管理内容............................11.3商业银行信贷风险管理的基本方法......................22商业银行信贷风险管理基本理论............................32.1资产风险管理理论....................................32.2负债风险管理理论....................................32.3资产负债综合的风险管理理论..........................32.4委托代理理论........................................33.中国农业银行信贷风险管理现状与问题......................43.1信贷资产现状........................................43.2信贷风险管理机制....................................43.3中国农业银行信贷风险管理存在的问题..................64.我国农业银行信贷风险管理问题成因分析....................74.1信息不对称..........................................74.3社会诚信的缺失......................................84.4银行员工的信贷风险管理意识不够......................96.完善我国农业银行信贷风险管理的对策建议..................96.1加强组织管理........................................96.2业务管理的优化措施.................................106.3改善风险资产管理...................................116.4引入全面的信贷风险管理计量分析方法.................116.5发挥监管机构的监管职责.............................126.6构建谨慎的信贷风险文化.............................12参考文献.................................................12II1.商业银行信贷风险管理理论概述1.1商业银行信贷风险涵义商业银行信贷风险，也就是指商业银行借贷出去的款项，借款人到期却没有偿还，于是形成了逾期、呆滞或者无力偿还而形成的呆账贷款，由于贷款源于存款人，这样，当存款人到期来银行取款，银行就面临着无法偿还存款人存款的风险。商业银行信贷风险根据巴塞尔协议，按照风险的来源，可分为三大类风险，分别为信用风险、市场风险、操作风险。信用风险是指借款人因为违约或信用问题所造成的银行信贷损失，它广泛存在于银行的贷款、贴现、信用卡、信用证、透支等业务中；市场风险则一般情况下包括利率风险和汇率风险以及其他资产价格变动带来的银行未来收益的不确定性，它是由于银行面临的信贷市场的供求价格的变动带来的风险；操作风险则是由于银行内控或企业治理的不完善，导致银行内部信贷人员、交易人员发生操作过程中不道德行为或风险过高的业务导致银行损失的风险。1.2商业银行信贷风险管理内容首先，贷款用途。企业进行信贷后贷款用途是多种多样的，银行信贷人员在向企业发放贷款时需要考虑贷款的用途，由于银行贷款往往只能用于合法的商业用途，且贷款申请用途与实际应用要一致，往往包括以下方面：季节性和长期流动性资金需求、固定资产购置、扩大生产或兼并其他企业临时支付的费用等，而不能用于投机性资产购买、替代延期业务等。信贷根据其不同的用途，贷款的还款期限、担保品等有所不同。其次，贷款规模。银行决定要以怎样的贷款规模贷款给银行，需要银行能够准确估计企业的贷款需求，根据其贷款需求来确定是否具有相应的贷款能力，决定放贷规模。在对自己的贷款能力进行衡量的时候，需要扣除必须的储备和贷款呆账准备，当银行无法满足企业信贷的时候，可通过与其他银行联合等途径加以解决。再次，偿还贷款的主要来源和时间。贷款是以现金流量来偿还的。现金流量的四个基本来源是...
