第1页共5页本文格式为Word版下载后可任意编辑和复制农户小额信用贷款存在问题调研报告县农村信用社始终把农户小额信用贷款作为支持三农、服务三农，加大信贷投入的主要抓手，小额信用贷款业务进展很快，至2022年末余额已达到***万元，占各项贷款的63.74%。在农户小额信用贷款规模不断扩大的同时，诸多问题也渐渐显现，尤其是信用风险。去年8月份，和县联社为有效规避小额农贷风险，打算降低农户小额贷款的信用额度，由原来的3万元调整到5000元。该政策出台后，对和县农户小额信用贷款的进展产生了肯定的影响，农夫反响较大，截止今年1季度末，县小额农户贷款余额为69715万元，比年初削减5634万元，占各项贷款的55.39%，比去年底降低8.35个百分点。为了解农户小额贷款存在的问题，促进小额农贷健康进展，更好地发挥农村信用社支持三农的主力军作用，近期我们实地调查了雍镇、善后、城南三家农村信用社，剖析其中缘由，查找解决对策。一、农户小额信用贷款存在的主要问题（一）宣扬工作不到位，少数农户对小额信用贷款“信用”二字缺乏第2页共5页本文格式为Word版下载后可任意编辑和复制足够熟悉和县农户小额信用贷款，自90年月末农村信用社规范工作结束后在全县快速推开。农户小额信用贷款推广之初，由于时间紧、任务重，信用社宣扬工作没有到位，很多农户根本不了解农户小额信用贷款的真正含义，部分农户甚至误认为，拿到了贷款证就是拿到了享有在信用社贷款的权利，对应当担当的法律责任知之甚少。（二）基础工作不到位，等级评定欠真实小额信用贷款有别于其他贷款的主要特点是无抵押担保等爱护措施，存在肯定的信用风险。推广之初，一些业务量大、信贷员少的信用社存在畏难心情，在信用等级评定过程中，存在工作不细、把关不严现象，少数信贷员在没有深化调查的状况下，仅与个别村干部商讨打算农户的信用等级，极少数责任心不强的信贷员甚至将“信用登记评定”“全权托付给行政村干部，致使“信用等级评定”不够真实，与客观实际严峻不符。“信用等级评定”流于形式，为日后该类贷款的管理和清收埋下了肯定的隐患。第3页共5页本文格式为Word版下载后可任意编辑和复制（三）贷款用途难以把握，挪用现象较为严峻由于农户小额信用贷款只需借款人供应身份证、贷款证即可办理，信贷员不需要进行贷前审查，因此信用社无法把握和掌握小额农贷的贷款投向，小额农户贷款被挪用现象较为严峻。从调查的三个信用社看，每个社都不同程度地存在类似状况，最严峻的社有30%以上的农户贷款被挪作他用，甚至消失十几个农户每户贷款3万元给一人使用的现象。而信用社为了完成上级布置的贷款营销考核任务，对于农户小额信用贷款被“挪用”也未引起重视。（四）小额信用贷款金额小，笔数多，工作量大，管理催收难度大一是小额农贷涉及千家万户，工作量非常大。从调查状况看，一个信贷员最少要管400多户，最多的要管上千户，如此大的工作量，信贷员要做好贷款的催收、结息、调查等工作，实属不易。二是小额农贷设及地域广，清收工作难度大。我县农户小额信用贷款大部分为每户3万元，而传统意义上的农业耕种每户只需要几千元，小额农户贷款中贷款额度较高的第4页共5页本文格式为Word版下载后可任意编辑和复制借款人大多是外出经商、打工者。据不完全统计，3万元额度借款人，每个社都有15%-20%的人外出打工，有的打工者连春节都不回家，信用社常年找不到当事人，收贷收息难度加大。去年底，三个社小额农户信用贷款共5114笔，金额9284万元。其中无法催收863笔，金额1367.94万元，分别占16.9%、14.7%；从未结息的1309户，金额1748.19万元，分别占14%，18.83%。（五）农村信用环境欠佳，依法催收执行难近年来，由于宣扬力度不断加大，企业对征信的熟悉逐步提高，信用意识有所增加，但由于农夫受训练程度不高，农村地区信用体系建设等方面的学问普及不广，农村的信用环境尚不完善，农户对信用的熟悉仅处于初级阶段。我县农村少数地方借款人不守信用，想方设法逃废信用社债务现象时有发生。有的贷款户甚至以蒙取贷款为目的，不顾有无偿还力量，钱到手后便杳无音讯。信用社在催收无果的状况下，只得通过法律程序...
