财产保险公司赔付率及其影响因素分析 摘 要 保险公司的赔付率不仅仅能够客观的反映出公司自身的经营状况，同样也会对前来投保的客户产生影响。赔付率是能够反映出投保人和保险人两者之间的利益关系。在一个适当的赔付率中隐藏着一个相对平等的保险关系，它会影响投保人对保险人的根本信任。换而言之，保险公司的赔付率显著高或者显著低所隐含的保险关系则是不平等的。本文就是分析影响赔付率的因素有哪些，并通过研究以发现各因素对赔付率的影响。 笔者将分析重点放在位于宁波的保险相关公司在实际经济活动中进行的赔付情况，以此为基础归纳总结保险公司的业务情况以及哪些因素回对保险公司的赔付情况产生作用。第一步要进行的分析就是赔付率相关联的环节。 然后通过描述统计，计量回归等方式对其进行实证研究，总结并提出相关政策建议。 1. 引 言 近年来，保险行业正在逐步地走向巅峰，保险已离不开我们的生活，包括汽车，人，信用，运输...保险的业务也在逐渐的增加，但是那么多的保险是否适合我们，保险公司的条款是否对我们有利，亦或是保险公司赔付我们的金额是否与我们的付出对等。 赔付率就是指一定会计期间保险公司赔款支出与其保费收入的百分比。可以用公式表示为：赔付率=（赔款支出/保费收入）×100%。 由于保险合同中许多不确定的条款和条件使得投保人一开始就将保险人放在了不信任的地位。而银行的存贷款业务会给储蓄者明确的利益回报，让客户能够直观的看到自己未来的预期利益，这就于保险形成了鲜明的对比。投保人和保险人之间存在着很多联系，他们的利益也密不可分，互相影响。而赔付率就是该领域的表现形式。假如在业务进程中出现保险公司不把将来需要赔付的具体对象指定出来，那么这就不是一种确定的给付情况，这就要求保险人自己计算出保险公司在未来需要赔付的金额多少，保险公司到时候给付的对象就是当时约定的人。简而言之就是指“保险公司的赔款能够不明确的赔付某一个人，但是必须明确的赔付给某一些人”。虽然从经济的反面来看个体之间的差异是显而易见的，但是这不会影响到投保的人和保险人之间的均衡关系，换句话说，每一个正确的赔付率中都有两个因素之间的保险关系是在同样的标准之下的，这个平等性的作用是在投保人对保险人之间的信任问题上产生影响。也就是说，如果保险公司赔付率没有处在一个比较正确的标准的时候就代表这其中的保险关系平等性没有得到发挥。笔者的着眼点就在对赔付率发生作用的方面，...
