基层农发行贷后管理存在的问题及对策基层农发行贷后管理存在的问题及对策 2025 年 9 月，农发行发布中国农业进展银行价值体系，建设新农村的银行成为其庄严使命，进展愿景是打造一流现代农业政策性银行。近年来，随着农发行支持新农村建设的不断深化，服务范围和服务领域逐步拓宽，业务进展过程中的贷后管理难度加大，信贷风险尤其是商业性贷款的信贷风险增加，贷后管理滞后的矛盾日益突出。本文结合农发行目前贷后管理的现状及存在的问题，进行了初步探讨和讨论。 一、当前贷后管理存在的主要问题 （一）贷后管理思想认识不到位 一是重贷轻管问题突出。在当前经营中，各行普遍将完成上级行下达的业务经营目标，提高经营效益放在首要位置。重业务营销扩大贷款规模，轻贷后管理；重眼前短期利益提高政绩，轻长远稳健经营；重在地方有名声、行内有位次，轻练内功夯实基础。多贷款就能多实现利润，利润等指标上去后就能完成考核，拿到挂钩绩效工资，甚至夺取别人的挂钩工资。二是客户经理存在思想认识误区，认为只要项目分析论证和贷前调查严格真实，且落实好第二还款来源，就不怕贷款出现风险，甚至认为贷后管理可有可无，从而导致贷后管理工作流于形式。三是极少数客户经理从业素养偏低，与企业同流合污，对发现的问题隐瞒不报。 （二）贷后管理制度执行不到位 虽然上级行不断制定和完善贷后管理办法，但部分行在贷后管理中没有严格执行制度规定和要求，贷后管理流于形式。一是对新制度的重视程度不够。2025 年初，农发行总行整合下发了新的信贷制度、信贷业务操作手册等，将以往粗放式的信贷管理整合法律规范为精细化管理方式。但是少数客户经理对新制度学习不够，仍按老一套的方法去管理客户。二是贷后检查频率少。贷后日常检查次数不够，没有定期检查客户商品库存或贷款项目进度，未按时发送贷款本息催收通知书等现象依旧存在。三是对抵押物的贷后检查没有引起高度重视。没有定期核实押品的保管情况、使用情况、质量状况和维修情况，有的押品价值已经大幅缩水，远远不能覆盖企业贷款。四是贷后检查方式简单化 。往往以借款人自身介绍为主，缺乏第一手的现场实地检查；检查结论定性化、简单化、内容格式化；检查报告内容简单，少数客户经理仅凭企业提供的财务报表和平常了解的表面现象在办公室进行分析和撰写报告，向上级行交差了事；而对第一还款来源的持续性和可靠性，第二还款来源的完整性、足值性和安全性却了解分析不足。五是部分...
