《金融学概论》-商业银行的资产负债业务

商业银行的资产负债业务• 问题：什么是商业的资产业务，它的基本内容有哪些？一、负债业务商业银行的负债业务，也就是银行融进资金，筹措经营资本和资金的业务。在商业 银行的负债表上，具体由三部分组成：银行自有资本、存款负债及借款负债。(一) 银行自有资本1. 概念和构成银行自有资本是代表银行股东对银行的债权，是资产总额减去非资本负债总额的剩 余，即净值。不同所有制的银行自有资本的来源不同。凡由国家组织的商业银行，其资本金主要 来自政府财政拨付的信贷基金。公司制形式的商业银行，其资本金来自股份资本、储备资本 及未分配利润，或由个人资本或合伙资本构成。2. 作用(1) 提供经营资金的来源。(2) 获得最低的法定资本。(3) 提高银行承受非预期损失的能力。(4) 促进银行的经营和业务进展。(二) 存款负债1. 概念存款是商业银行所接受的企业、事业单位和个人存入的各种资金总称。存款负债是 商业银行负债业务中最重要的业务，是商业银行经营资金的主要来源，也是商业银行全部经 营中起支配作用的基本部分。2. 在现代商业银行体系中，存款通过两条途径形成(1) 靠以现金形式或以应付货币凭证(支票、债券、息票等)形式存入银行的货币。(2) 银行在对客户贷款过程中所制造的派生存款。3. 商业银行存款的分类(1) 活期存款。也叫往来存款，存款人把款项存入银行，形成往来账户以后，可以 自由存支，没有什么时间上的限制。(2) 定期存款。定期存款是一种由存款人一次存入并只能一次提取的、有一定期限 的存款。(3) 储蓄存款。储蓄存款是指个人为积蓄货币和取得利息收入而开立的存款账户。(三) 借款负债银行资金外部来源的第二部分是借款负债。借款负债又称非存款性负债，是商业银行通过金融市场或直接向中央银行融通的资金。商业银行借款的主要途径有：1. 银行同业借款2. 向中央银行借款3. 回购协议4. 欧洲美元市场借款二、资产业务商业银行的资产业务，也就是融出资金，运用货币资原来获得盈利的业务。商业 银行的资金运用主要由四个部分组成：1. 现金资产包括：库存现金、中央银行存款、同业存款、应收现金。2. 放款是商业银行最主要的资产业务，也是其收入的主要来源，放款占商业银业资产总额 的 2/3 以上。放款的分类：(1) 从放款的期限划分，有定期放款和活期放款，或划分为长期放款和短期放款。 定期放款的借款人必须在约定的放款期限届满时偿还银行的本利。活期放款的借款人可以随 时偿还部分...