中信银行柳州分行实习报告二、进展零售银行业务是我国中小股份制商业银行的理性选择 从国内中小股份制商业银行的外部环境和自身现状看，进展零售银行业务既具备一系列的有利条件，又是银行可持续进展的内在要求。 （一）进展零售银行业务具备有利的外部环境 1、居民财宝的迅速增长为零售银行业务进展带来宽阔市场空间 随着国民经济持续稳定的增长，以及收入分配制度的改革，居民收入不断上升，个人财宝不断积累。最突出的表现是，居民储蓄存款从改革开放初期的 200 多亿元开始一路攀升，到 2025 年 6 月末已超过 16 万亿元，平均每年增长 20％以上。如此庞大的储蓄存款市场为零售银行业务进展提供了宽阔的空间，中小股份制商业银行正面临着难得的零售银行业务进展机遇。 2、居民收入的分化丰富了零售银行业务的内涵 在居民财宝整体上涨的同时，收入的分化也在促进富裕人群和中产阶层逐步崛起。富裕人群根据美林集团的定义，是指拥有百万美元金融资产的人，该公司公布的《2025 年度全球财宝报告》显示大陆富裕人群数量达到 30 余万人，掌控着近万亿美元的金融资产，人均 300 万美元。中产阶层根据家庭平均年收入达到 1 万美元，并拥有 4 万美元资产的标准，估量目前国内这一阶层超过了 2000 万个家庭，这部分人群也积累了近万亿美元的家庭财宝。富裕人群和中产阶层相对普通大众的银行服务需求有很大的不同。普通大众的预防性动机和流动性需求较强，侧重简单的存取款服务；而富裕人群和中产阶层投资性动机和增殖性需求较强，倾向财宝管理等方面的产品和服务，这样为银行根据客户需求提供个性化、多样性的零售银行产品和服务制造了客观条件。零售银行业务必将成为国内银行业最具潜力和最具活力的银行业务领域。 3、大力进展零售银行业务符合国家扩大内需的经济政策 近年来，我国政府把扩大内需、提振消费作为一项长期的经济政策，鼓舞银行扩大消费信贷规模。同时，随着国内家庭收入的增长，住房、汽车、大宗物品等消费信贷需求日益增多，国内银行正迎来零售银行业务前所未有的进展时机。国际银行业的经验也表明，在社会物质产品逐步丰富的过程中，银行服务逐步从侧重生产领域向生产领域与消费领域并重甚至于侧重消费领域转变。因此，进展零售银行业务既符合当前国家拉动内需的经济政策，也符合国际银行业的进展规律，有助于推动银行服务领域的迅速扩展，促进银行利润来源多元化。 4、资本市场的快速进展促使商业银行在零...
