对农村商业银行构建全面风险管理体系的思考对农村商业银行构建全面风险管理体系的思考 【摘 要】当今金融市场的激烈竞争迫使农村商业银行建立全面风险管理体系。文章探讨了农村商业银行构建全面风险管理体系的障碍，并提出了加强风险文化建设、改进风险管理技术等措施。 【关键词】农村商业银行；全面风险管理 一、农村商业银行构建全面风险管理体系的障碍 （1）缺乏共同的风险管理理念。农村商业银行由农村信用社转制而来，在吸纳高素养人才的同时也保留了大部分原来的员工，这两类人群由于背景不同，在风险管理方面存在理念分歧。前者往往接受过全面风险管理体系的相关培训和熏陶，了解全面风险管理对当今金融业的重要意义，积极推动全面风险管理体系的构建；而后者习惯于以往的工作方法，不同意改变现状，消极对待银行的风险管理变革。（2）基础设施建设不足，风险管理技术落后。建立全面风险管理体系，对银行的硬件系统要求较高，然而大多数农村商业银行刚刚改制成功，相对其他商业银行来说，底子还很薄弱，基础设施建设处于初级阶段，很难满足全面风险管理的需求。另一方面，从软件系统来说，全面风险管理要求对风险进行定量的识别、衡量和监测，这就需要银行具有一套完善的数据收集和处理系统，通过运用计量模型，分析风险程度。而目前农村商业银行还没有足够的风险管理人才来实施这些风险控制和管理措施，较多采纳的仍然是定量分析。（3）风险管理结构不合理。由于我国农村商业银行的产权制度改革还不彻底，大部分银行没有建立起完善的公司治理结构，没有设立统筹风险管理的风险管理委员会，风险管理职能仍由各相关部门分散执行。实现全面风险管理必须要有一套独立、垂直的风险管理结构，只有这样才能使银行的风险控制形成网络，银行的风险控制原则才能通过风险控制流程顺利到达每个风险控制点。（4）外部环境缺失。全面风险管理体系中，风险评估必须要以企业或个人的真实资信状况为基础，而目前我国并没有建立起完善的社会信用制度和信用管理体系，客户信用的真实状况银行很难获得。同时，我国社会还普遍缺乏信用意识和信用道德法律规范，大量存在财务造假、信息谎报等情况，这也降低了银行已得信息的真实性。此外，信用评级行业在我国还处于起步阶段，外部评级所覆盖的范围很小，主要针对的是一些大中型国有企业，作为农商行主要客户群体的小微企业和个人很少涉及。 二、农村商业银行构建全面风险管理体系的建议 （1）形成全面风险...
