监管环境生变推动银行转变商业模式监管环境生变推动银行转变商业模式 目前，二十国集团金融改革的实施正在国家和区域层面推动。虽然改革的整体框架似乎已经确定，但是在国家层面如何实施相关监管法规的诸多细节尚未最后确定，包括《巴塞尔协议 III》、美国的《多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》及欧盟的《资本要求指令 IV》等监管法规。 《巴塞尔协议 III》实际上有两个监管维度，第一是不能让商业银行面临风险的冲击而倒闭，所以在资本和流动性方面都有一些要求；第二是万一银行因危机倒闭，那么就相应规定处置资产计划和投资者保护等。同时，银行都必须适应新的监管规则和市场情况去调整业务。 由于各国在推行全球监管改革的进度与情况不尽相同，这对于需要重新评估改革对其自身商业模式、组织架构和运营所带来影响的银行来说，持续构成重大挑战。这些挑战包括：在不确定的环境下改革商业模式；削减成本并满足更高的监管要求；面临的资本和融资压力居高不下；行业内合并的压力增大；全球系统重要性银行面临着来自母国和东道国监管机构政策调整的巨大压力。 目前已知的监管改革新形势已足以让银行对改革的总体影响进行战略性思考，并在更大范围内考虑监管变化对银行的重塑和强化业务举措的影响，并及时调整其商业战略。银行业需要思考，在向新的监管领域和风险管理基础设施投资、满足监管机构和市场预期的同时，控制成本并通过更好的决策和风险管理、定价及产品和服务的最佳组合来确保这些投资物有所值。 具体而言，银行的成功转型需要加强治理框架，以整合风险偏好、压力测试、战略规划、资本和流动性管理；开发新工具，以应对一系列新的制约因素，包括风险资本、杠杆比率和流动性比率；通过增强数据和信息技术基础设施，在支持风险管理和商业决策的同时，实现更高的经营效率和成本节约。 面对更为严格的监管要求，中国商业银行在国际业务竞争上会处于不利地位。我认为，中国银行和国际银行的竞争并不在于巴塞尔协议 III 是不是提早实施。实际上，国际化程度较高的国外大型银行，国际业务对其盈利贡献占比较大，而绝大多数中资银行国际化业务对收入贡献的占比还不到 10%，因此，首先中国银行业走出去是一个关键。此外，巴塞尔协议 III 要求银行增加资本金，这也是为银行的长远进展做铺垫，因此，实施巴塞尔协议 III 不会使中国银行业在国际竞争中处于不利地位，反而是推动了银行业加快转型，加快国际化步伐。 花旗集团等...
